發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型背景材料

1、背景材料：背景材料：發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型目錄一、銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的必要性源自高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的教訓(xùn)、先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)和不斷提升的監(jiān)管要求...............................錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。二、管制利率進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為.......錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。三、中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r正成為評(píng)價(jià)銀行的主要標(biāo)準(zhǔn).......錯(cuò)

2、誤！未定義書(shū)簽。錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。四、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)卻一年一個(gè)臺(tái)階的過(guò)程...錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。五、當(dāng)前我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中需要研究解決的主要問(wèn)題...錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。如果承認(rèn)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的不足，那么我們發(fā)展的新方向是什么呢？對(duì)先進(jìn)銀行業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)的分析使我們看到他們低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展的奧秘。先進(jìn)銀行的收入來(lái)源中，40%為非利息收入，60%為凈利息收入。后者由兩個(gè)部分組成，一部分是市場(chǎng)交易帶來(lái)

3、的收入，另一部分是存貸利差收入，大約各占一半，也就是說(shuō)，各占總收入的30%。而四大銀行的收入結(jié)構(gòu)大致為：15%的非利息收入，85%的凈利息收入。由于我國(guó)金融市場(chǎng)還處于初級(jí)階段，因此四大銀行的收入中來(lái)自市場(chǎng)交易的部分較小。按非利息收入與存貸利差收入的口徑進(jìn)行比較，先進(jìn)銀行的非利息收入占60%，存貸利差占40%。而且，一個(gè)普遍的規(guī)律是，越好的銀行非利息收入越高，最先進(jìn)的如花旗，這個(gè)口徑的非利息收入占比已經(jīng)超過(guò)70%?？梢哉f(shuō)，四大銀行與先進(jìn)銀

4、行的收入結(jié)構(gòu)（以及支撐這一收入結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)）是倒置的。應(yīng)該說(shuō)，先進(jìn)銀行也不是天生就懂得低風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的道理，他們也是“干中學(xué)”，不斷吸取教訓(xùn)的。例如，花旗銀行在197080年代的拉美債務(wù)危機(jī)中的損失使其又一次認(rèn)識(shí)到了過(guò)度貸款的危險(xiǎn)。先進(jìn)銀行正是從及時(shí)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和自我批評(píng)中找到了可持續(xù)發(fā)展的秘訣：嚴(yán)格控制信貸等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、大力發(fā)展基本不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的收取手續(xù)費(fèi)和傭金的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的控制問(wèn)題上，有一點(diǎn)特別值得注意。

5、由于我們的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)單一，存款主要用于放貸。因此，要適當(dāng)壓低貸款增速，也就意味著要壓低存款增速，這就是說(shuō)，存款多了并不見(jiàn)得是好事。這是因?yàn)?，如果沒(méi)有理想的資金運(yùn)用渠道，拉進(jìn)來(lái)的存款資金無(wú)處投放，反而要支付高昂的存款成本，于銀行是不利的。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格控制和對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大力推動(dòng)也正是巴塞爾協(xié)議的精神所在。銀監(jiān)會(huì)等政府部門正在遵循著巴塞爾協(xié)議的精神不斷強(qiáng)化對(duì)銀行的監(jiān)管。而作為信貸量控制總閘門（基礎(chǔ)貨幣控制者）的人民銀行的一