利率市場化背景下中間業(yè)務(wù)對(duì)中國上市銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響研究.pdf

1、IILIt!gLll[1llllltllllllll]]llillllll擘短吠學(xué)碩士學(xué)位論_文學(xué)校代碼：10357密級(jí)：保密期限：利率市場化背景下中間業(yè)務(wù)對(duì)中國上市銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響研究TheEffectofIntermediateBusinessonRiskofListedCommercialBanksinChinaundertheBackgroundofInterestRateLiberaIization學(xué)號(hào)姓名一級(jí)學(xué)科二級(jí)學(xué)科指

2、導(dǎo)教師完成時(shí)間M13201072張禮娟管理學(xué)工商管理吳成頌教授2017年5月摘要||IIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIY3215064隨著我國金融市場和金融創(chuàng)新的不斷快速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的市場競爭越來越激烈。從20世紀(jì)80年代我國股份制銀行的設(shè)立，90年代城市商業(yè)銀行的組建，到2001年我國加入WTO，逐漸取消對(duì)外資銀行的限制，再到今天互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的紛紛出現(xiàn)，商業(yè)銀行的金融中介地位收到威脅，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)逐漸萎縮。加上《巴塞

3、爾協(xié)議liD)和我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的頒布，銀行收到的資本約束日益嚴(yán)格。此外，國家出臺(tái)一些了政策來積極引導(dǎo)銀行在主營業(yè)務(wù)之外創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加快中問業(yè)務(wù)發(fā)展。從2001年起，符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行，可以申請辦理包括代理保險(xiǎn)、投資基金等中間業(yè)務(wù)。根據(jù)2005年頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和2006年頒布的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到改善。另一方面，銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行的盈利要通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來獲

4、得，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵因素，對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理一直是金融監(jiān)管的重要工作。2007年華爾街危機(jī)席卷全球，世界經(jīng)濟(jì)陷入蕭條，世界格局也動(dòng)蕩不安，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也毫不例外地遭受到金融危機(jī)的不斷沖擊。作為國民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中至關(guān)重要的行業(yè)，銀行業(yè)所處的外部環(huán)境以及內(nèi)部需求也伴隨著金融危機(jī)悄然發(fā)生著變化。與此同時(shí)為了配合我國的利率市場化改革的繼續(xù)推進(jìn)，我國對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)做出了調(diào)整并不斷摸索著適合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體制，這些變革對(duì)于我國的金融行業(yè)無疑

5、是一個(gè)巨大的沖擊，不僅要求銀行業(yè)有更高的盈利能力，同時(shí)還要在風(fēng)險(xiǎn)防范上進(jìn)行革新。在這樣的時(shí)代背景下，商業(yè)銀行唯有轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，積極發(fā)展多樣化的中間業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升自身的盈利能力，盡可能的減少對(duì)于主營業(yè)務(wù)收入的過分依賴性以降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，從而獲得長遠(yuǎn)發(fā)展。因此在現(xiàn)階段，利率市場化基本完成的重要時(shí)刻，研究中間業(yè)務(wù)、利率市場化對(duì)中國上市銀行的影響具有重要意義。銀行發(fā)展中問業(yè)務(wù)是否對(duì)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有影響，以及銀行發(fā)展中問業(yè)務(wù)如何影響銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)