商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)復(fù)習(xí)題

1、《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》練習(xí)題練習(xí)題第一章第一章導(dǎo)論導(dǎo)論一、名詞解釋一、名詞解釋商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo)，通過多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。信用中介：是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上各種閑散資金集中到銀行，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的部門，充當(dāng)資金閑置者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金融通。支付中介：是指商業(yè)銀行利用

2、活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。格拉斯—斯蒂格爾法：也稱作《1933年銀行法》。在1930年代大危機(jī)后的美國立法，將投資銀行業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格地劃分開，保證商業(yè)銀行避免證券業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。該法案禁止銀行包銷和經(jīng)營公司證券，只能購買由美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)的債券。分行制銀行：是指那些在總行之下，可在本地或外地設(shè)有若干分支機(jī)構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。持股公司制銀行：有一個(gè)集團(tuán)公司成立股權(quán)公司，再由該

3、公司收購或控制若干獨(dú)立的銀行。流動(dòng)性：指銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。商業(yè)銀行制度：是指一個(gè)國家用法律形式所確定的該國商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總和。五、問答五、問答1、什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo)，通過多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的功能主要有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造、

4、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理。2、商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？如何貫徹這些原則？安全性目標(biāo)；流動(dòng)性目標(biāo)；盈利性目標(biāo)；如何貫徹這些原則：從第1章第五節(jié)自己凝練第二章第二章商業(yè)銀行資本商業(yè)銀行資本一、名詞解釋一、名詞解釋普通股：普通股是指在公司的經(jīng)營管理和盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份，代表滿足所有債權(quán)償付要求及優(yōu)先股東的收益權(quán)與求償權(quán)要求后對(duì)企業(yè)盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，它構(gòu)成公司資本的基礎(chǔ)。優(yōu)先股：優(yōu)先股也是一種股票，兼有普通股與債券的特點(diǎn)，優(yōu)先

5、股持有人按固定利息率取得股息，對(duì)企業(yè)清算的剩余資產(chǎn)的分配權(quán)優(yōu)于普通股持有人，但不擁有對(duì)公司經(jīng)營的表決權(quán)。資本盈余：是指發(fā)行普通股時(shí)發(fā)行的實(shí)際價(jià)格高于公司財(cái)務(wù)上用于記賬的票面價(jià)值的部分，即平常所說的股票的發(fā)行溢價(jià)部分。留存盈余：是指商業(yè)銀行的稅后利潤中扣除優(yōu)先股股息，普通股股息之后的余額，因而，留存盈余是商業(yè)銀行普通股股東權(quán)益的重要組成部分。資本票據(jù)：是一種以固定利率計(jì)息的小面額后期償付證券，該證券的期限為715年不等。債券：是政府、金融

6、機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。銀行股本：是經(jīng)銀行章程授權(quán)、代表銀行所有權(quán)的全部股份，既包括普通股也包括優(yōu)先股。債務(wù)資本：是所有者的求償權(quán)排在商業(yè)銀行各類存款所有者之后的一種外源資本，列作銀行補(bǔ)充資本，用來防止銀行兌現(xiàn)危機(jī)，保證存款人利益。銀行盈余：是銀行經(jīng)營收入扣除成本費(fèi)用后的余額，包括資本盈余和留存盈余兩部分。5、如何看待銀行間的并購問題？銀行并購實(shí)質(zhì)

7、上是一種投資活動(dòng)，最根本動(dòng)因是追求利潤和迫于競爭壓力，具體而言：一是追求企業(yè)發(fā)展，二是追求協(xié)同效應(yīng)，三是管理層利益驅(qū)動(dòng)。銀行并購是一種技術(shù)進(jìn)步，也是制度創(chuàng)新，通過并購可以迅速增加資本投入，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模；可以滿足和實(shí)現(xiàn)《巴塞爾協(xié)議》的資本充足率要求；可以使銀行資產(chǎn)產(chǎn)生規(guī)模效益；可以減少銀行間的過度競爭，保證銀行利潤持續(xù)穩(wěn)定。但過度的銀行并購很容易導(dǎo)致壟斷，妨礙銀行業(yè)公平競爭。第三章第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營一、名詞解釋一、名詞解釋負(fù)債

8、業(yè)務(wù)可用資金成本連鎖反應(yīng)成本自動(dòng)轉(zhuǎn)帳存款大面額定期存單同業(yè)拆借再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購協(xié)議歐洲貨幣市場(chǎng)借款次級(jí)債混合債可轉(zhuǎn)債可分離債五、問答五、問答1、簡述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營銷過程。2、簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。3、簡述金融債券的種類及其經(jīng)營要點(diǎn)。4、在當(dāng)前我國銀行間儲(chǔ)蓄存款競爭激烈的環(huán)境下，請(qǐng)你為某一銀行設(shè)計(jì)一個(gè)儲(chǔ)蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營銷步驟。第四章第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋一、名詞解釋

9、存放同業(yè)存款在途資金法定準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金資金頭寸基礎(chǔ)頭寸可用頭寸五、問答五、問答1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？2、如何預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的資金頭寸？3、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？4、影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？5、銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？第五章第五章貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋一、名詞解釋貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額信用貸款擔(dān)保貸款抵押貸款質(zhì)押貸款票據(jù)貼現(xiàn)信用分析抵押率不良貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款審貸分

10、離制五、問答五、問答1、商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則是什么？2、影響貸款價(jià)格的主要因素？3、確定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對(duì)抵押率有何影響？4、結(jié)合例題搞懂保留補(bǔ)償與余額定價(jià)法。第六章第六章銀行證券投資業(yè)務(wù)銀行證券投資業(yè)務(wù)一、名詞解釋一、名詞解釋國庫券公司債券流動(dòng)性準(zhǔn)備方法梯形期限策略杠鈴結(jié)構(gòu)方法利率周期期限方法投資避稅組合五、五、問答問答1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？2、為什么大多數(shù)國家立法限定商業(yè)銀行證券投資的