商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)課后習(xí)題答案

1、名詞解釋：商業(yè)銀行商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。信用中介：是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的各部門，充當(dāng)有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。作用：使閑散的貨幣轉(zhuǎn)化為資本、使閑置資本得到充分利用、續(xù)短為長(zhǎng)，滿足這會(huì)對(duì)長(zhǎng)期資本的需要。

2、流動(dòng)性：流動(dòng)性：指資產(chǎn)變現(xiàn)的能力，商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格去的可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存以及銀行其他支付的需要。其衡量指標(biāo)有兩個(gè)：一是資產(chǎn)變現(xiàn)的成本，二是資產(chǎn)變現(xiàn)的速度。CAMELS：美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的分類檢查制度，這類分類檢查制度的主要內(nèi)容是把商業(yè)銀行接受檢查的范圍分為六大類：資本（capital）、資產(chǎn)（asset）、管理（management）、收益（earning）、流動(dòng)性（liquidity）和

3、對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性（sensitivity）。儲(chǔ)備金：是為了應(yīng)付未來(lái)回購(gòu)，贖回資本債務(wù)或防止意外損失而建立的基金，包括放款與證券損失準(zhǔn)備金和償債基金等。核心資本核心資本：核心資本由股本和稅后留利忠提取的儲(chǔ)備金組成，包括普通股、不可回收的優(yōu)先股、資本盈余、留存收益、可轉(zhuǎn)換的資本債券、各種補(bǔ)償金。這些是銀行真正意義上的自有資金。附屬資本附屬資本：由未公開儲(chǔ)備、重估準(zhǔn)備、普通呆賬準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期次級(jí)債券所組成。銀行資本充足性：是指銀行資本數(shù)量必須

4、超過(guò)金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度；同時(shí)，銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所需新增資本的具體目的。因此銀行資本充足性有數(shù)量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)層面的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)：銀行在風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)給定的基礎(chǔ)上，利用加權(quán)平均法，將各項(xiàng)資產(chǎn)的貨幣數(shù)額乘以其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)權(quán)數(shù)得到該項(xiàng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)值，然后得到的累加值即為銀行表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。它是確定銀行資本限額的重要依據(jù)之一。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)表外項(xiàng)目：可用資金成本可用資金成

5、本：也稱為銀行的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本。它是確定銀行營(yíng)利性資產(chǎn)價(jià)格的基礎(chǔ)，因而也是銀行經(jīng)營(yíng)中資金成本分析的重點(diǎn)。邊際存款成本大面額存單：大面額存單：按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金并可在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的票證。再貼現(xiàn)：指經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再提申請(qǐng)貼現(xiàn)，也稱間接借款。再貼現(xiàn)成為商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道。回購(gòu)協(xié)議回購(gòu)協(xié)議：是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)

6、議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和。商業(yè)銀行的貸款政策由于其經(jīng)營(yíng)品種、方式、規(guī)模、所處的市場(chǎng)環(huán)境的不同而各有差別，但其基本內(nèi)容主要有以下幾個(gè)方面：1、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略2、貸款工作規(guī)程及權(quán)限劃分3.貸款的規(guī)模和比率控制4.貸款種類及地區(qū)5.貸款的擔(dān)保6.貸款定價(jià)7.貸款檔案管理政策8.貸款的日常管理和催收制度9.不

7、良貸款的管理。貸款利率：是借款人向貸款人支付的貸款利息與本金之比率，是貸款價(jià)格的主體。分為年利率、月利率和日利率；固定利率和浮動(dòng)率；優(yōu)惠利率和懲罰利率（與一般利率比較）。貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)于已經(jīng)承諾貸給客戶但還沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。補(bǔ)償余額：銀行要求，借款人應(yīng)在銀行保持一定數(shù)量的活期存款或低利率定期存款，它通常作為銀行同意貸款的一個(gè)條件而寫進(jìn)貸款協(xié)議中。是貸款價(jià)格構(gòu)成的一部分，是銀行變相提高貸款利率的一種方式。信用貸款：是指

8、銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無(wú)需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。特征：風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行要收取較高的利息，借款人多為銀行熟悉的較大的公司。二級(jí)準(zhǔn)備：不是一個(gè)獨(dú)立科目，包括若干具有較強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)項(xiàng)目。交易賬戶證券、同業(yè)拆出及回購(gòu)協(xié)議下證券持有是二級(jí)準(zhǔn)備的主要部分利率敏感性資金：又稱浮動(dòng)利率或可變利率資金，意指在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場(chǎng)利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債。持續(xù)期缺口持續(xù)期是指某項(xiàng)資產(chǎn)或負(fù)債的所有預(yù)期現(xiàn)金流量的加權(quán)平均時(shí)間，也就

9、是指某種資產(chǎn)或負(fù)債的平均有效期限。持續(xù)期缺口是指銀行資產(chǎn)持續(xù)期與負(fù)債持續(xù)期和負(fù)債資產(chǎn)系數(shù)相乘的差額。用持續(xù)期和負(fù)債資產(chǎn)系數(shù)相乘的差額。一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)持續(xù)期缺口為正，銀行凈值價(jià)格隨著利率上升而下降，隨利率下降而上升；當(dāng)持續(xù)期缺口為負(fù)，銀行凈值價(jià)值隨市場(chǎng)利率升降而反方向變動(dòng)；當(dāng)持續(xù)期缺口=0時(shí)，銀行凈值價(jià)值免遭利率波動(dòng)的影響。融資缺口：由利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債之間的差額來(lái)表示，有零缺口、正缺口、負(fù)缺口三種狀態(tài)。敏感性比率：是融資缺口的另一

10、種表達(dá)，它是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債之間的比率關(guān)系，當(dāng)融資缺口為零時(shí)，敏感性比率值為1；當(dāng)融資缺口為正數(shù)時(shí)，敏感性比率大于1；當(dāng)融資缺口為負(fù)數(shù)時(shí)，敏感性比率值小于1.簡(jiǎn)答1什么是商業(yè)銀行，它有哪些功能？什么是商業(yè)銀行，它有哪些功能？商業(yè)銀行是以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的功能主要有：1、信用中

11、介（是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的各部門，充當(dāng)有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。）2、支付中介（指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)）、3、金融服務(wù)（是商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過(guò)程中所獲得的大量信息，利用電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)技術(shù)手段和工具，為客戶提供的其他

12、服務(wù)）4、信用創(chuàng)造（商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過(guò)發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多存款，從而闊的社會(huì)貨幣供給量）5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)（商業(yè)銀行通過(guò)其信用中介活動(dòng)，調(diào)解書會(huì)各部門的資金余缺，同時(shí)在中央銀行貨幣政策的指引下，在國(guó)家其他宏觀政策的影響下，實(shí)現(xiàn)鐵街經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資和消費(fèi)比例關(guān)系引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)的引導(dǎo)作用）五項(xiàng)功能。2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地

13、位。由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性，使得它對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能產(chǎn)生顯著影響，并在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位。1、商業(yè)銀行已成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞（商業(yè)銀行是從事工商企業(yè)、家庭個(gè)人和政府存、貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)）2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)社會(huì)的貨幣供給具有重要影響（一方面大量吸收活期存款，并提供和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，另一方面利用存款、投資業(yè)務(wù)和支票轉(zhuǎn)賬決算服務(wù)引來(lái)派生存款，并通過(guò)各種派生存款的創(chuàng)造和消減影響社會(huì)貨幣供給，從業(yè)影響社會(huì)的貨幣供給）3、商

14、業(yè)銀行已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心（商業(yè)銀行通過(guò)其日常業(yè)務(wù)活動(dòng)，詳細(xì)掌握各行業(yè)、部門、企業(yè)及家庭個(gè)人等全面而準(zhǔn)確的信息為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展積極的引導(dǎo)）4、商業(yè)銀行已成為國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)（政府制定的財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施和商業(yè)銀行有著密切的關(guān)系）5、商業(yè)銀行已成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心（商業(yè)銀行和借貸資本運(yùn)行、工商企業(yè)的資本運(yùn)動(dòng)及其他社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)都有著密切的聯(lián)系）3、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹