客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

1、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范公司客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條公司應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以提供識(shí)別客戶身份

2、、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第三條公司建立客戶身份識(shí)別制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理貸款等業(yè)務(wù)的客戶的身份。辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》及施行后有關(guān)問(wèn)題處置意見(jiàn)的通知等的規(guī)定，不得開(kāi)立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。第四條在設(shè)立貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委

3、托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。公司為自然人客戶開(kāi)立貸款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記客戶的身份基本信息。自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開(kāi)立貸款賬戶。為機(jī)構(gòu)客戶

4、辦理貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)、登記客戶身份基本信息，并保存相關(guān)證件或文件的復(fù)印件。機(jī)構(gòu)客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理貸款業(yè)務(wù)。在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)

5、注意識(shí)別該客戶是否在反洗錢監(jiān)控名單（含我國(guó)有權(quán)部門發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單，其他國(guó)家或地區(qū)發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單，聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單，人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單）范圍之內(nèi)。詳細(xì)名單參見(jiàn)人民銀行官網(wǎng)相關(guān)文件。第五條簽訂貸款合同時(shí)，委托人應(yīng)書(shū)面申明該貸款財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)，需要時(shí)須提供有效證明文件和資料，由柜臺(tái)

6、服務(wù)人員進(jìn)行核對(duì)并登記。（三）實(shí)地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（五）其他可依法采取的措施。核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。第十二條公司委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售貸款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。符合下列條件時(shí)，公司可信賴銷售貸款產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別

7、程序：（一）代理銷售貸款產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。（二）代理銷售貸款產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得，并保存客戶身份資料信息。第十三條委托第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。（二）第三方為公司提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息

8、，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。第十四條柜臺(tái)身份識(shí)別操作流程自然人客戶認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照）及銀行卡。（二）核對(duì)委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（三）在《資金貸款申請(qǐng)書(shū)》中登記自然人客戶的“身份基本信息”，包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方

9、式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。（四）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（五）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作：（一）客戶提供加蓋公章并經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（或社會(huì)團(tuán)體法人登記證書(shū)復(fù)印件）、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（或中華人民共和國(guó)社團(tuán)法人代碼證書(shū)復(fù)印件）、稅務(wù)