積分管理與銀行柜面操作風(fēng)險防范的思考

1、積分管理與銀行柜面操作風(fēng)險防范的思考積分管理是指通過對銀行員工采取積分考核制，量化考核柜員積分，通過正積分激勵和扣減積分處罰的方式，最終達(dá)到減少銀行柜面操作風(fēng)險目的的管理方式。作為一種先進(jìn)的管理理念，積分管理已經(jīng)廣泛運(yùn)用于整個建行的前臺業(yè)務(wù)風(fēng)險控制中，取得很好的效果，但也有一些需要反思和改進(jìn)。一、網(wǎng)點(diǎn)存在的一些共性問題：一）存在風(fēng)險意識淡薄無合規(guī)理念的現(xiàn)象。前臺柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文

2、化沒有成型。在現(xiàn)行的業(yè)務(wù)發(fā)展模式中，基層網(wǎng)點(diǎn)更多的強(qiáng)調(diào)的是營銷，重視的是營銷，合規(guī)文化重視突擊進(jìn)行學(xué)習(xí)，而客觀上銀行制度規(guī)定的復(fù)雜性，導(dǎo)致合規(guī)文化學(xué)習(xí)不是一天、兩天的短期任務(wù)，而是長期的艱辛的學(xué)習(xí)過程，在巨大的任務(wù)壓力下，許多柜員缺少學(xué)習(xí)熱情，合規(guī)理念淡薄，從而可能發(fā)生柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。二）業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、責(zé)任意識不強(qiáng)。由于近年來建行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，許多柜員還停留在以前師傅帶徒弟，口口相傳的年代，自身業(yè)務(wù)素質(zhì)沒有適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的變化。許多員工

3、操作起來力不從心，但員工本身沒有意識到或者疲于應(yīng)付導(dǎo)致風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降。三）部分員工存在僥幸心理。隨著柜面業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，許多原因主要是因?yàn)樵诂F(xiàn)行的制度下，考核主要以營銷為主，對于合規(guī)文化沒有進(jìn)行量化考核，做得好的缺乏實(shí)質(zhì)性的獎勵。一方面應(yīng)該下放正積分權(quán)限給網(wǎng)點(diǎn)特派員，由特派員對網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)文化進(jìn)行獎勵和考核。讓網(wǎng)點(diǎn)這一重要集中柜面操作風(fēng)險點(diǎn)，從更本上得到轉(zhuǎn)變，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)；另一方面要應(yīng)給予一線員工金點(diǎn)子和合理化建議正積分的

4、獎勵，從而減少積分管理沒有涉及的流程漏洞并提升網(wǎng)點(diǎn)規(guī)章流程制度的實(shí)際執(zhí)行力。一一培養(yǎng)正積分管理理念，讓每一個柜員了解正積分。目前的積分管理主要重視負(fù)積分，許多網(wǎng)點(diǎn)的員工和主管對于正積分都不了解。應(yīng)加強(qiáng)對于員工正積分的宣傳教育，鼓勵員工通過識別、堵截或制止各類案件，提高核算質(zhì)量等方法來獲得正積分。把正積分提高到員工考核的高度，在員工中產(chǎn)生獲得正積分是非常優(yōu)秀的正面輿論氛圍，掀起學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，提高操作水平的學(xué)習(xí)高潮。一一細(xì)化正積分流程，加強(qiáng)