金融學(xué)概論復(fù)習(xí)資料(小抄版)

1、1一、名詞解釋題（每小題一、名詞解釋題（每小題4分，共分，共2０分）０分）貨幣：貨幣：貨幣，是指固定地充當(dāng)一般等價(jià)物，并體現(xiàn)一定社會(huì)關(guān)系的特殊商品。不兌現(xiàn)信用貨幣制：不兌現(xiàn)信用貨幣制：又稱紙幣本位制，金銀等貴金屬不再作為本位幣進(jìn)入流通，流通中的貨幣是由國家強(qiáng)制發(fā)行和流通的紙幣；紙幣不規(guī)定含金量，不能兌現(xiàn)成黃金（銀行券規(guī)定了含金量）。信用：信用：道德層面是指：遵守承諾、信任、言而有信等；經(jīng)濟(jì)層面是指：資金的借貸關(guān)系和行為，是特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)

2、形式。外匯：外匯：狹義的外匯指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和工具。廣義外匯=狹義的外匯（即外幣支付憑證）外國貨幣外幣有價(jià)證券特別提款權(quán)其他外匯資產(chǎn)匯率：匯率：匯率是指一個(gè)國家的貨幣折算成另外一國貨幣的比率，或者說兩國貨幣之間的兌換比率。匯率是貨幣的國際價(jià)格、對(duì)外價(jià)格。同業(yè)拆借：同業(yè)拆借：指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸而形成的市場(chǎng)，參與者為銀行等金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)匯票：商業(yè)匯票：即收款人或付款人（或承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)，由承兌人承兌，

3、并于到期日向收款人或被背書人支付款項(xiàng)的票據(jù)。銀行匯票：銀行匯票：匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)，叫做銀行匯票。其中，用于轉(zhuǎn)帳結(jié)算的叫“轉(zhuǎn)帳匯票”，用于支取現(xiàn)金的稱為“現(xiàn)金匯票”.本票：本票：本票又叫期票，是出票人簽發(fā)并承諾在見票時(shí)無條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)：是票據(jù)持有人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除一定利息后，將剩余部分提前支付給持有人的一種融資行為

4、。期貨：期貨：期貨交易：即買賣雙方在合約里約定在未來某一時(shí)間以特定價(jià)格交易特定資產(chǎn)的交易形式.教材定義是期貨是有期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在未來某一特定時(shí)間特定地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨就是一張標(biāo)準(zhǔn)化的合約，內(nèi)容是交易所制定的標(biāo)準(zhǔn)化的內(nèi)容，期貨市場(chǎng)買賣的就是這張標(biāo)準(zhǔn)化合約。它是由現(xiàn)貨中遠(yuǎn)期交易發(fā)展而來的標(biāo)準(zhǔn)化合約的買賣期貨合約期貨合約:期貨合約是期貨公司制定的標(biāo)準(zhǔn)合約，從合約的格式到合約的內(nèi)容規(guī)定，包括標(biāo)的物名稱、規(guī)

5、格、數(shù)量、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格、交割時(shí)間等，事先都已經(jīng)規(guī)定好了，投資者只需要根據(jù)自己的交易數(shù)量進(jìn)行購買。套期保值:套期保值指在現(xiàn)貨和期貨市場(chǎng)同時(shí)做相反的操作，無論價(jià)格怎么變動(dòng)，兩個(gè)市場(chǎng)上的盈虧總可以互相彌補(bǔ)，從而達(dá)到為現(xiàn)貨保值的目的。(對(duì)于同一項(xiàng)標(biāo)的資產(chǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)上買進(jìn)(賣出)的同時(shí)，在期貨市場(chǎng)上賣出(買進(jìn))相同數(shù)量的該種資產(chǎn)，從而在一定時(shí)期內(nèi)，在兩個(gè)市場(chǎng)之間建立一種互相沖抵的機(jī)制，對(duì)沖掉風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而達(dá)到保值的目的)期權(quán)：期權(quán)：又稱選擇權(quán)，指

6、期權(quán)合約買方所具有的、可以在約定的時(shí)間，根據(jù)自身的情況選擇執(zhí)行合約、轉(zhuǎn)讓合約或者使合約作廢的權(quán)利。套利：套利：對(duì)同一項(xiàng)資產(chǎn)，在同一時(shí)刻，在不同的市場(chǎng)上有價(jià)差，則同時(shí)在兩個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行相反的操作，賺取價(jià)差。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行不需向外借入資金和不必動(dòng)用自己的資本，利用自己的人力資源、市場(chǎng)信息和現(xiàn)代電訊技術(shù)與設(shè)備，替廣大客戶辦理各項(xiàng)收付，進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng)，提供各項(xiàng)金融服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)的中介業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)：表外

7、業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是指銀行庫存現(xiàn)金A、流通于銀行體系之外的現(xiàn)金C、加上商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金R.（B=ACR由于貨幣乘數(shù)的作用，會(huì)使基礎(chǔ)貨幣成倍擴(kuò)張或收縮，所以基礎(chǔ)貨幣也稱為高能貨幣，強(qiáng)力貨幣。）通貨膨脹：通貨膨脹：通貨膨脹是指商品和服務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。可以通過消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）、批發(fā)物價(jià)指數(shù)（

8、WPI）等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)測(cè)得.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：證券市場(chǎng)公開買賣證券。通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，一方面可以調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，從而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)；另一方面和準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)政策配合使用，可以減緩對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)烈震蕩和沖擊。核心資本：核心資本：又稱一級(jí)資本和產(chǎn)權(quán)資本，是金融機(jī)構(gòu)可以永久使用和支配的自有資金，指權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、公開儲(chǔ)備、其他可計(jì)入資本等。（核心資本至少要占資本總額的50%，不得低于

9、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的6%。而資本充足率至少要達(dá)到8%。）又叫一級(jí)資本又叫一級(jí)資本(Tier(Tier1capital)capital)和產(chǎn)權(quán)資本，是和產(chǎn)權(quán)資本，是指權(quán)益資本權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備公開儲(chǔ)備，它是，它是銀行資本銀行資本的構(gòu)成部分，的構(gòu)成部分，至少要占至少要占資本總額資本總額的50%50%，不得低于兌現(xiàn)，不得低于兌現(xiàn)金融資產(chǎn)金融資產(chǎn)總額總額的4%4%。資本充足率：資本充足率：是指核心資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率。二、簡(jiǎn)述題（二、簡(jiǎn)述題（

10、5題，每小題題，每小題8分，共分，共4０分）０分）3資產(chǎn)業(yè)務(wù)：銀行運(yùn)用各項(xiàng)資產(chǎn)，獲得收入的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的主要收入來源。負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來源的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行開展各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)：實(shí)際上是提供服務(wù)、以賺取手續(xù)費(fèi)或傭金的業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)是國內(nèi)業(yè)務(wù)向國外的拓展和延伸。主要包括國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際擔(dān)保、國際信貸、國際投資、外匯交易等。聯(lián)行與同業(yè)往來業(yè)務(wù)：銀行間的資金劃

11、撥、同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等。(1)(1)結(jié)算業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)；(2)(2)信用證業(yè)務(wù)；信用證業(yè)務(wù)；(3)(3)信托業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)；(4)(4)租賃業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；(5)(5)代理業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)；(6)(6)銀行卡業(yè)務(wù)；銀行卡業(yè)務(wù)；(7)(7)咨詢咨詢業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)；(8)(8)證券承銷；證券承銷；8、簡(jiǎn)述中央銀行的職能及主要業(yè)務(wù)。、簡(jiǎn)述中央銀行的職能及主要業(yè)務(wù)。中央銀行的職能：1、中央銀行是發(fā)行的銀行；2、中央銀行是銀行的銀行；3、中央銀行是國家

12、的銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：(1)再貼現(xiàn)；(2)再貸款；(3)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；(4)保管黃金、外匯儲(chǔ)備；中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：(1)存款業(yè)務(wù)；(2)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)；(3)其他負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行中央銀行票據(jù)、對(duì)外負(fù)債、吸收資本金等9、簡(jiǎn)述通貨膨脹的治理措施。、簡(jiǎn)述通貨膨脹的治理措施。①宏觀緊縮政策宏觀緊縮政策：緊縮性貨幣政策（減少貨幣供給）緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出增加稅收②價(jià)格政策通過制定反托拉斯法限

13、制壟斷高價(jià)或者凍結(jié)物價(jià)、同企業(yè)簽訂反漲價(jià)合同、制定相應(yīng)法律法規(guī)禁止胡亂漲價(jià)等③指數(shù)化政策指數(shù)化政策通常是指收入指數(shù)化，按物價(jià)變動(dòng)情況自動(dòng)調(diào)節(jié)收入的一種分配方案，包括工資、政府債券、和其他貨幣收入。使各種收入按物價(jià)指數(shù)滑動(dòng)或根據(jù)物價(jià)指數(shù)對(duì)各種收入進(jìn)行調(diào)整。④供給政策主要措施是增稅，即提高邊際稅率以壓縮投資，降低投資需求和產(chǎn)出。通貨膨脹的治理措施1010、簡(jiǎn)述衍生金融工具的功能和缺陷。、簡(jiǎn)述衍生金融工具的功能和缺陷。功能：①轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。具

14、體包括三類方法：◆套期保值◆利用期權(quán)；◆利用掉期合約①合法避開監(jiān)管（掉期）。②利用一些衍生金融工具，可以投機(jī)。④形成權(quán)威價(jià)格，提供價(jià)格信息，對(duì)市場(chǎng)價(jià)格和市場(chǎng)供求變化有重要的指導(dǎo)作用。⑤提高公司資信；缺陷：①衍生金融工具的杠桿效應(yīng)使得對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格極為敏感，放大收益的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)被同步放大。②許多工具設(shè)計(jì)上的實(shí)用性較差，不完善，投資者難以把握，存在操作失誤的可能。③工具的集中度和關(guān)聯(lián)度過高，影響面較大，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)危機(jī)，會(huì)造成影

15、響全局的“多米諾骨牌”效應(yīng)。1111、我國貨幣政策的具體目標(biāo)和常用工具是什么？、我國貨幣政策的具體目標(biāo)和常用工具是什么？目標(biāo)：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體講，通常包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國際收支平衡政策工具分為一般性政策工具（有法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)）；選擇性工具（主要包括，消費(fèi)者信用控制，證券市場(chǎng)信用控制，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)繳進(jìn)口保證金等）；其他政策工具（主要包括：規(guī)定利率上限、貸