個人理財家庭理財規(guī)劃方案

1、個人理財規(guī)劃案列分析11方案摘要劉建國先生今年45歲，是長達公司部門經理，稅后每月工資為8000元，年底可得到一次性獎金30000元。妻子宋彩娟今年40歲，是一名注冊會計師，任物流公司財務主管，稅后的每月工資為5000元，年底一次性獎金20000元。兒子劉浩洋今年18歲，在私立國際學校讀高三，年教育費用支出45000元。劉建國夫婦準備兒子高中畢業(yè)送英國讀大學，希望在退休后能保持現(xiàn)有的生活水平。他們現(xiàn)有住房一套，價值600000元，欠銀行

2、公積金貸款100000元，每年需償還20000元。貸款買車一輛，價值200000元，每年需償還19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他電器類日常用品10000元，古玩收藏品50000元。有現(xiàn)金10000元，銀行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未?。?。有股票現(xiàn)值100000元。13年5月30日買入三年期國債150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企業(yè)債券50000元，年收益率3.5

3、%；一年期信托產品80000元，年收益率4.8%。一年膳食費用30000元，通訊費用10000元，醫(yī)療費用7000元，水、電、煤氣費支出8000元。另外，衣物購置花費10000元，維修費用1000元，旅游費用30000元。富國先生出差用信用卡買機票累計近15000元還沒有還。32.3客戶財務狀況表2.3資產負債表（單位：元人民幣）家庭資產金額家庭負債金額現(xiàn)金10000長期負債銀行活期存款50000房屋貸款100000銀行定期存款1018

4、00汽車貸款95000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計161800長期負債小計195000其他金融資產中期負債股票100000國債150000短期負債企業(yè)債券51750信用卡透支15000信托83840應納稅款其他金融資產小計385590短期負債小計15000個人資產房屋不動產600000汽車200000家具50000日常用品10000古玩收藏品50000負債總計210000個人資產小計910000凈資產1247390資產總計1457390負債與凈