銀行理財(cái)計(jì)劃書

1、第一部分家庭基本分析1.家庭成員基本資料：丈夫李先生35歲私營(yíng)公司總經(jīng)理平均月收入8000元，不包括年終獎(jiǎng)金，學(xué)歷：大學(xué)，健康狀況：良好妻子張女士30歲自由撰稿人，沒有穩(wěn)定收入，學(xué)歷：大學(xué)目前正準(zhǔn)備要孩子，閑置在家，健康狀況：良好雙方父母都健在，不需要供養(yǎng)，不同住2.家庭財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債表：資產(chǎn)金額負(fù)債金額現(xiàn)金及活期存款30000信用卡貸款余額無定期存款100000消費(fèi)貸款余額無憑證式國(guó)債50000房屋貸款余額無債券基金50000股票及

2、股票基金50000自用房地產(chǎn)200000其他資產(chǎn)總計(jì)480000負(fù)債總計(jì)無家庭年度現(xiàn)金流量表收入支出鍵因素，根據(jù)李先生的財(cái)務(wù)狀況，應(yīng)以年度收入節(jié)余的10%作為家庭保險(xiǎn)支出，年支出金額為1.3萬元，具體建議：（1）.為李先生投保意外和非意外死亡的保額都為100萬元的10年期定期壽險(xiǎn)，另附加住院及重大疾病險(xiǎn)，每年支出保費(fèi)9500元。（2）.為張女士投保商業(yè)性中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)10萬元，另每年附加重大疾病及住院險(xiǎn)，每年支出保費(fèi)3500元。（3）

3、.為李先生家投保大地財(cái)險(xiǎn)“至尊無憂”一份，為全家家庭財(cái)產(chǎn)、人身提供高額保障，一年360元。二調(diào)整投資方式和渠道1.將銀行活期存款減少為1.7萬元，作為日常零星開支，1.3萬元支付夫妻倆的首期保費(fèi)。2.根據(jù)理財(cái)目標(biāo)調(diào)整定期存款，將10萬元先放在南方現(xiàn)金基金上，貨幣基金流動(dòng)性強(qiáng)，收益利滾利，等待機(jī)會(huì)購買我行發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益較同期定期利率高，并且免利息稅。3.根據(jù)李先生具體的基金分布及目前證券市場(chǎng)的特征，已購的基金暫時(shí)持有，等待時(shí)機(jī)把