保險學案例分析題

1、保險學案例分析題一.財產保險的保單轉讓案例分析財產保險的保單轉讓案例分析曾某2006年9月12日購買一輛汽車，購買價格為30萬元，同月23日，曾某向平安保險公司購買了保險金額30萬元的機動車輛保險和責任限額20萬元的第三者責任保險，保險期限為1年，并于當日交清了保險費。2007年1月3日，曾某將該汽車以28萬元的價格賣給李某，曾某并沒有經平安保險公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險公司。2007年3月20日，具有合格駕駛證的車主李某合法駕

2、駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，單無第三者人員傷亡和財產損失。（0708第二學期考題）（1）若原車主曾某向平安保險公司索賠，平安保險公司是否賠償？為什么？）若原車主曾某向平安保險公司索賠，平安保險公司是否賠償？為什么？平安保險公司可以拒賠，因為：一是被保險人違反了最大誠信原則，車輛轉讓時沒有向保險公司告知，沒辦理批單手續(xù)，保險合同失效；二是被保險人曾某對該車輛已經不存在保險利益，則保險合同自車輛轉讓時起無效。（2）若新車主李某向平安保險公司

3、索賠，平安保險公司是否賠償？為什么？）若新車主李某向平安保險公司索賠，平安保險公司是否賠償？為什么？保險公司可以拒賠。因為：李某同平安保險公司沒有保險關系，不是被保險人。二.履約終止案例分析履約終止案例分析1.1.羅某投保人身意外傷害險，保險金額10萬元。他在保險期內不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金5萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金1萬元；第三次事故中，他喪

4、失左腿。則保險公司應如何履行給付責任？（0809第二學期考卷）答：被保險人羅某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應支付保險金5萬元。但在本案中，保險人總共已支付保險金6萬元，而保險金額為10萬元。根據“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數達到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止?！钡脑瓌t，保險人第三次事故發(fā)生后只要支付保險金4萬元保險合同就終止。因此保險人只給付

5、4萬元保險金，而且保險合同終止。2.2.某企業(yè)投保企業(yè)財產保險綜合險，保險金額100萬元，保險有效期間從2008年1月1日至12月31日。若：(1)(1)該企業(yè)于該企業(yè)于20082008年3月1616日發(fā)生火災，損失金額為日發(fā)生火災，損失金額為6060萬元，保險事故發(fā)生時的實萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為際價值為200200萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？保險公司賠償金額＝損失金額保險保障程度＝

6、60100200＝30萬元。因為該保險為不定值保險中的不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2）20082008年5月1212日因發(fā)生地震而造成財產損失日因發(fā)生地震而造成財產損失4040萬元，保險事故發(fā)生時的實際萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為價值為200200萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？保險公司不承擔賠償責任。由于地震屬于企業(yè)財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。（3）2008200

7、8年8月2323日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失5050萬元，保險事故發(fā)生萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產實際價值為時的企業(yè)財產實際價值為5050萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？保險公司賠償金額＝損失金額＝50萬元。因為在不定值保險條件下，若保險金額大于保險價值，即超額保險時，其賠償金額等于損失金額。此處保險為超額保險，所以按損失金額賠償。注：第三問需要注意的問題

8、是，前面幾次賠款加在一起有沒有超過保險金額，如果超過的話，以保險金額為限。即如果貨物損失的是80萬的話，前面賠了30萬，這里只能賠70萬元。三最大誠信原則三最大誠信原則事后，朱某承擔民事損害賠償責任20萬元。問題是：（0910年第一學期考題）（1）因未指定受益人，陳某的家人能領取多少保險金？）因未指定受益人，陳某的家人能領取多少保險金？陳某家人能領取2萬元保險金。因為導致陳某死亡的近因是意外傷害，不是疾病。意外傷害屬于意外傷害保險的責任

9、范圍，不屬于健康保險的責任范圍，故陳某的家人只能領取意外傷害保險的2萬元保險金。（2）對朱某的）對朱某的2020萬元賠款應如何處理？說明理由。萬元賠款應如何處理？說明理由。朱某的20萬元賠款應給陳某的家人。因為人身保險不適用代位求償原則，故陳某的家人獲得的20萬元賠款不需要還給保險公司。七其他七其他1某個體戶經批準合資經營了一個小煤礦，該礦與工人簽訂了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元

10、?？紤]到工人意外傷害風險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家人紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據案情，回答下列問題：（0708第二學期考題）（0607第一學期考題）（1）本案的險種屬于什么險種？）本案的險種屬于什么險種？雇主責任保險。（2）保險合同關系存在于哪兩個當事人之間？）保險合同關

11、系存在于哪兩個當事人之間？雇主與保險人之間。（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？完全有效。（4）受害人家屬是否能向保險人索賠？）受害人家屬是否能向保險人索賠？不可以。（5）各受害人家屬最終可以獲得的賠償額為多少？）各受害人家屬最終可以獲得的賠償額為多少？因為礦方與工人簽訂的雇傭合同中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元。所以各受害人家屬最終可以獲得賠償額為1

12、萬元。21996年11月9日，李某為其兒子向某保險公司投保了一份少兒保險。根據保險條款約定，被保險人自保單生效時起至22周歲前因意外事故死亡，保險公司給付死亡保險金。1997年12月，李某向保險公司報案稱：1997年11月4日清早，在給兒子喂服糖漿時，發(fā)現他神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送醫(yī)院搶救。當日上午9時許，因搶救無效死亡，次日火化。李某以哺水嗆噎致死為由，要求保險公司賠付意外身故保險金。保險公司經調查核實，醫(yī)生出具的死亡通知單注明

13、李某的兒子在入院時就已死亡。門診記錄卡是醫(yī)生應李某的要求在11月28日開具的。經鑒定，保險公司認為“哺水嗆噎致死依據不足”，作出了退還保險費、解除保險合同的決定。請根據案情，回答如下問題：（0809第一學期考題）（1）本案的處理，涉及到保險事故發(fā)生后的什么問題？）本案的處理，涉及到保險事故發(fā)生后的什么問題？投保人或受益人及時通知義務。（2）我國《保險法》對出險后的通知期限有沒有明確規(guī)定。）我國《保險法》對出險后的通知期限有沒有明確規(guī)定。