人生的七張保單

1、人生的七張保單,孫濤 培訓(xùn)資料,請思考,1、我們每天的核心工作? 見面、交流2、我們的困惑? 約不到客戶（英雄無用武之地）3、如何讓客戶欣然接受我們? 對自己有用 感興趣,孫濤 培訓(xùn)資料,安全與保障，是每個人生命中最大的需求。在人一生中不同的階段，面臨不同的財務(wù)需要和風(fēng)險，這種財務(wù)需求可以通過保險來安排。保險的功能不僅在于提供生命的保障，也可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，規(guī)劃財務(wù)需要，因此成為一種理財?shù)姆绞健?

2、#160;　　從出生到老去，這是每個人必經(jīng)的生命歷程。在這個歷程中，有7張保單不可或缺。,孫濤 培訓(xùn)資料,第1張：意外險保單,風(fēng)險---客觀的事件,誰都知道飛機比火車出事的概率要高一點點，而蹦極的設(shè)施再安全也會有出錯的時候。城市的車輛越來越多，開車的人也越來越容易焦慮，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。風(fēng)險已經(jīng)不再是小概率事件，而生命中錯誤的一次碰撞總要有人來買單。 保費很低 保障很

3、高,孫濤 培訓(xùn)資料,第2張：大病醫(yī)療保單,30歲，我們已經(jīng)開始害怕體檢。我們拿著不薄的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎在按照設(shè)想中一步步推進，但是內(nèi)心里總有那么一點點不安。我們的生活質(zhì)量真的提高了嗎？而且生存環(huán)境越來越惡化、空氣越來越污濁，也是不爭的事實。我們好象越來越?jīng)]有時間去健身，是惰性，還是肩上越來越重的責(zé)任，還是兩者兼有，沒人說得清。一大半白領(lǐng)處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低，這個問題卻誰也無法否認(rèn)。,孫濤

4、 培訓(xùn)資料,目前現(xiàn)狀分析,大病年輕化大病高發(fā)生率：72.18%醫(yī)療水平的提高使大病治療成為可能人的壽命大大延長 無病保值返還,孫濤 培訓(xùn)資料,第3張：養(yǎng)老保險,30年后誰來養(yǎng)你？這是我們不得不考慮的問題。當(dāng)我們的口袋越來越充實，薪水逐年上升，越來越習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式，沒人想未來的生活水準(zhǔn)一落千丈。我們努力地工作、攢錢，面對通貨膨脹的壓力，銀行也是靠不住的。養(yǎng)育小孩的花費越來越昂貴，很

5、多城市居民都只有一個小孩，當(dāng)未來出現(xiàn)一對夫妻負(fù)擔(dān)4個老人的局面，指望孩子，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女的責(zé)任感。,孫濤 培訓(xùn)資料,從30歲開始，在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老資金首先要保證安全，投資股市或者房產(chǎn)來養(yǎng)老，風(fēng)險顯然難以預(yù)測。而養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險應(yīng)當(dāng)盡早購買，買得越早，獲得優(yōu)惠越大。,泰康養(yǎng)老社區(qū)2013年將迎來第一批客

6、人,孫濤 培訓(xùn)資料,第4張：理財保單,我們早已經(jīng)不再拒絕花明天的錢來消費。工作幾年之后，手里有了一筆不大不小的存款，投入一筆可接受的金額，貸款買房、買車，生活水準(zhǔn)得到立竿見影的改善。都市里的“負(fù)翁”越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，更有壓力。萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？,孫濤 培訓(xùn)資料,目前理財現(xiàn)狀分析,老百姓的財富膨脹了，但是個人投資渠道相對狹窄，保險理財應(yīng)運而生保險理財——集合眾人的資金，由保險公司資

7、產(chǎn)管理公司投資運作，利益共享。另外，保單也可質(zhì)押貸款，解決資金短缺的困難。,孫濤 培訓(xùn)資料,第5-6張：子女的教育及意外保單,夫婦各買一份人壽保險，受益人互相寫對方的名字，也是一種責(zé)任和承諾。在一方出現(xiàn)意外的情況下，家庭生活不至于陷入困境。,孫濤 培訓(xùn)資料,孩子受到良好的教育是每位家長的心愿教育投資需要提前規(guī)劃,孫濤 培訓(xùn)資料,兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。僅2003年，北京就

8、有5萬 兒童受到不同程度傷害。,孫濤 培訓(xùn)資料,第7張：避稅保單,50歲以后，有了房子與車，孩子長大了，我們也開始面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)的問題。在經(jīng)濟條件允許的情況下，我們要全面完善自己的醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，規(guī)劃好退休后的生活，安享晚年。此時，對遺產(chǎn)的安排也要提上日程。,人生必備的7張保單,第一張保單： 受益人是父母---為了報答

9、養(yǎng)育之恩（意外傷害+附加險）第二張保單： 受益人是愛人—表達對家人的關(guān)愛 （重疾）第三張保單： 受益人是自己—為自己的老年生活做準(zhǔn)備 （養(yǎng)老險）第四張保單： 受益人是自己—擁有投資理財?shù)挠^念 （投資分紅險）第五-第六張保單： 受益人是子女—對子女應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)（教育金+學(xué)平險

10、）第七張保單： 受益人是子女—為子女將來生活提供保障（避稅和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移）,孫濤 培訓(xùn)資料,請思考：,你已經(jīng)具備了幾張保單？,孫濤 培訓(xùn)資料,案例1 王先生，30歲，夫妻兩人經(jīng)營一個店面，兩人各購買一份大病險，每人5000元，20年存,利益如下： 1）意外16.5萬——24小時生效 2）高殘收入16.5萬——24小時生效5000元

11、 3）身價16.5萬——1年后生效 4）大病金16.5萬——1年后生效 5）養(yǎng)老金：65歲時21.6萬特點：一份投入 五種功能 有病看病 無病養(yǎng)老,,孫濤 培訓(xùn)資料,案例2,高先生36歲，其妻張女士35歲，有一女兒7歲，家庭已購買了一部分保險，通過年檢保單發(fā)現(xiàn)，家庭缺少一份理財保單，于是，購買了一份財富贏家。利益如下

12、：,孫濤 培訓(xùn)資料,溫馨提示：,提供您的兩位親朋好友：— — 來做保單年檢，感謝大家的配合！,孫濤 培訓(xùn)資料,邀約話術(shù)（老客戶）,業(yè)務(wù)員：您好，我是××，現(xiàn)在說話方便嗎？客戶：方便~~~~~~業(yè)務(wù)員：是這樣，公司推出了一項大型服務(wù)——保單升級，今天下午2:00帶著你的所有保單和身份證來公司三樓~~~~~將你的保單與我們泰康公司聯(lián)網(wǎng)，將來可以隨時上網(wǎng)查詢您的保單狀況，客戶：拒絕業(yè)務(wù)員：因為要簽個協(xié)

13、議，現(xiàn)場給您一個密碼（現(xiàn)場演示），所以需要您親自來一趟。（業(yè)務(wù)員：那改天我在給你聯(lián)系吧?。?孫濤 培訓(xùn)資料,邀約話術(shù)（老客戶或新客戶）,業(yè)務(wù)員：王姐您好，我是××，現(xiàn)在說話方便嗎？客戶：方便~~~~~~業(yè)務(wù)員：是這樣，公司推出了一項新的服務(wù)——保單年審，今天下午2:00帶著你的所有保單和身份證來公司三樓~~~~~就是保單檢查，看一下保單是否正常有效、投保項目是否有遺漏、內(nèi)容是否有變更，以保證客戶的利益不損失