保險理財基本知識-中國太平洋保險公司早會分享理念專題培訓ppt模板課件演示文檔幻燈片資料

1、保險理財基本知識,2,講師自我介紹,,3,課程大綱,一、家庭理財?shù)亩x二、理財?shù)幕驹瓌t三、理財工具分析四、話術(shù)示范五、實戰(zhàn)演練,4,家庭理財是指根據(jù)家庭的資產(chǎn)、收入狀況、人生階段、家庭風險偏好等，確定合理的家庭理財目標，進行科學的理財規(guī)劃，并通過銀行、證券、保險、基金等一系列金融產(chǎn)品組合配置，最終達成理財目標。,一、家庭理財定義,5,二、理財三大原則,安 全 性流 動 性收 益 性,6,,理財原則一,安全性

2、—保本，資金不縮水—組合投資，分散風險,7,,理財原則二,流動性 --資產(chǎn)變現(xiàn)性強,8,,理財原則三,收益性— 獲得穩(wěn)定的回報-- 高收益高風險,三、常用理財工具,儲蓄保險債券基金股票房地產(chǎn),1.儲蓄,優(yōu)勢信譽好 安全性高網(wǎng)點多存取靈活,劣勢收益低易受通脹侵蝕不利于節(jié)流支付利息稅,2.保險,優(yōu)勢強制儲蓄有各類保障機構(gòu)投資收益較高投資收益復利增值免稅避稅,劣勢流動性弱回報期限較長,3

3、.國債,所謂國債就是國家借的債，即國家債券，它是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。,3.國債,優(yōu)勢信譽好購買成本低安全性好,劣勢收益不高利率風險易受通脹侵蝕,4.基金,證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲

4、得投資收益和資本增值。,4.基金,優(yōu)勢機構(gòu)理財長期收益較穩(wěn)定流動性較好,劣勢費用收取高基金選擇要求專業(yè),5.股票,股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權(quán)。,5.股票,優(yōu)勢收益高流動性強信息透明,劣勢風險大專業(yè)性強政策性強,6.房地產(chǎn)投資,房地產(chǎn)投資是指投資者將資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期在將來獲得不確

5、定的收益，也就是將其資金投資于房地產(chǎn)的開發(fā)經(jīng)營中的行為。,6.房地產(chǎn),優(yōu)勢收益性高土地具有稀缺性，保值升值市場購買和出租需求大能抵御通貨膨脹,劣勢流動性極差-回收期限長投資資金成本大稅收高自然風險政策風險較高,20,7.家庭理財工具對照,穩(wěn)健的家庭理財采取一種投資組合的策略，多配置安全性高流動性強的銀行儲蓄、保險、國債，適當配置收益高流動性差的基金、股票、房地產(chǎn)等來達到家庭理財最佳的效果。,小結(jié),四、話術(shù)示范,背景

6、一：張先生，財經(jīng)類院校畢業(yè)，在金融行業(yè)工作。口頭禪：有錢就去買股票當股東。 張先生，股票投資確實是家庭資產(chǎn)不錯的渠道。要在股票上獲得持續(xù)不斷的收益有2種方式：一是自己天天盯盤，每天收集資料和信息，尋找買點賣點，高度關(guān)注手中的票，每天高度緊張一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前；一是長期投資，選擇了好股票就當股東，但是當股市低迷的時候你得能耐的住寂寞。不管你是采用哪種方式，如果在07年你持有股票，你現(xiàn)在的收益是多少那？

7、總之一句話，股票投資是高風險高收益。是適合用閑錢去投資的，虧了不影響生活，賺了權(quán)當錦上添花。股市講抄底，其實保險就是你生活的鐵底。保險是低風險中收益，根據(jù)家庭理財投資原則，我們應(yīng)該用風險由低到高理財工具來配置家庭資產(chǎn)，先存銀行，有足夠的錢之后再買保險，風險保障合適后再開始投資基金、股票。你覺得是不是這個道理？,四、話術(shù)示范,背景二：李大姐，煤礦老板?？陬^禪：有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老。 李大姐，一聽你這個口氣就知道你是有

8、錢人哈，現(xiàn)在當老板以后當鋪王。以前我和你的想法都一樣，覺得現(xiàn)在村里人都進城了，房價和房租肯定要漲。但是你看現(xiàn)在政府大力推行經(jīng)濟適用房、廉租房等措施，城市房價不漲反降，住房供應(yīng)非常大。房子還存在70年的使用權(quán)問題。國家發(fā)改委經(jīng)濟研究所室主任研究員王小廣就說，“房地產(chǎn)是大眾消費品，絕不可能成為大眾投資品”想想也是，當你急需用錢是你能不能迅速賣房變現(xiàn)？房子也有租不出去，房租也有收不回來的時候。所以，我們手里要準備這些東西：現(xiàn)金、銀行存款和保險

9、。當你用錢時，現(xiàn)金能馬上支付平時生活開支；有急需時，動用銀行存款也能應(yīng)急，只不過損失點利息；發(fā)生萬一時，保險能給你兜底。這些都解決不了的時候，才是變賣家庭其他資產(chǎn)。現(xiàn)金和銀行存款你都有了，保險也要合理配置，它能保證你老年生活肯定有錢拿！,四、話術(shù)示范,背景三：劉大爺，退休工人?？陬^禪：存銀行是最保險的，其他不清楚就不要。 劉大爺，豬肉去年七塊今年十四塊一斤，怎么沒看見這銀行的存款去年1萬今年就變兩萬哪？如果你的家庭資產(chǎn)全部

10、都是存款的話，就應(yīng)該合理的配置資產(chǎn)了，要不然通貨膨脹就會偷走我們的錢。像您這樣的家庭，銀行存款只是我們預(yù)備的1-2年的生活費用，用于突發(fā)的事件。其他的錢我們都要進行家庭理財合理規(guī)劃，其中三分之一可以購買國債，收益高于銀行存款；三分之一購買投資類保險固定回報和分紅，還有保障；三分之一購買基金。這樣既能抵御通貨膨脹又能有額外收益，只不過把在銀行的錢轉(zhuǎn)存了一下，但是你老年生活的質(zhì)量是大大提高，額外收益可以旅游，做醫(yī)療基金，真的做到你的生活你做