高端客戶理財與保險規(guī)劃（觀念篇）—保險公司2012年最新版早會分享培訓(xùn)ppt模板課件演示文檔幻燈片資料

1、,高端客戶理財與保險規(guī)劃,（觀念篇）,波士頓咨詢公司發(fā)布的一份全球財富報告顯示，2009年中國財富規(guī)模較上一年增長28％，達到5.4萬億美元，中國已有67萬戶百萬美元資產(chǎn)家庭，位列全球第三名，僅次于美國、日本。,《2009胡潤財富報告》,2008年數(shù)據(jù),《2010胡潤財富報告》,2009年數(shù)據(jù),高端客戶理財在中國現(xiàn)狀 ——理財行業(yè)預(yù)期,,,時間,市場,,,加入WTO,潛伏期,發(fā)展期,成熟期,衰退期,2006,,---有

2、錢---有需要---但沒時間---或者沒能力,高端客戶理財需求初析,為生活帶來便利性,資產(chǎn)保全和避稅,高端客戶理財需求特征,希望獲得全面合理服務(wù),尊崇的身價,1、高端客戶理財基本觀念,①   理財?shù)幕靖拍睥?#160;  理財?shù)哪繕?biāo)③   高端客戶理財?shù)幕緝?nèi)容和藍圖,①   理財?shù)幕靖拍?一種處理金錢的方式和態(tài)度一種金融營銷服務(wù)手段是為實現(xiàn)

3、個人人生目標(biāo)而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃的過程,理財是－－,為什么要理財,金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化個人資產(chǎn)及消費欲望的增加人口老年化及老年人口相對貧困化從一而終就業(yè)模式的消失及社會保障體系重建人生模式的多樣化及財務(wù)風(fēng)險的增加,②   理財?shù)哪繕?biāo),建立一個財務(wù)安全健康的生活體系實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想最終實現(xiàn)財務(wù)的自由,具體理財目標(biāo)的設(shè)立,了解現(xiàn)狀,明白夢想,風(fēng)險承擔(dān)能力,

4、理財目標(biāo),,理財?shù)娜蝿?wù),出發(fā)地,目的地,,,理財—選擇一條到達目的地的最佳方式,現(xiàn)在何處？（目前的經(jīng)濟狀況）要到那里去？（將來的經(jīng)濟目標(biāo)）將如何到那里去？（實現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟）,③理財規(guī)劃內(nèi)容,日常生活理財 稅務(wù)安排 保險規(guī)劃綜合投資規(guī)劃,家庭綜合理財規(guī)劃,職業(yè)生涯規(guī)劃婚姻規(guī)劃子女教育規(guī)劃 退休養(yǎng)老計劃 遺產(chǎn)安排,理財規(guī)劃藍圖,財富積累 財富保障 財富分配,,,,,,,投資規(guī)劃,風(fēng)險管理規(guī)劃,遺產(chǎn)規(guī)

5、劃,,,理財規(guī)劃,生涯規(guī)劃,,,,,,婚姻規(guī)劃,,,開源 節(jié)流,,,生活規(guī)劃,稅務(wù)規(guī)劃,,職業(yè)規(guī)劃,,,2、高端客戶理財主要理論：,理財模型的重要影響參數(shù) 理財?shù)膬纱笤瓌t 關(guān)于資產(chǎn)配置,理財模型的重要影響參數(shù),錢會縮水---通貨膨脹,錢能生錢---復(fù)利現(xiàn)象,通貨膨脹,金錢的實際購買力隨時間的變化MFV=MPV/（1+i）n,1998年的100元人民幣的購買力只相當(dāng)于1978年的26.96元的購買力。以中國過去10年每年平均

6、物價上漲率5%計算，2004年10000元人民幣，在2010年的購買力只剩下7351元,超過通貨膨脹的速度——復(fù)利的力量,投資的72定律：資金實現(xiàn)翻番的投資年數(shù)=72÷100i,復(fù)利與單利,F=P（1+i）n 復(fù)利效應(yīng)F=P（1+ni） 單利情況,周期性復(fù)利,F=P（1+i/m）nmi為名義年利率,m為一年中計算復(fù)利的次數(shù), n為年數(shù),理財?shù)膬纱笤瓌t,分散原則,長期原則,分散原則的力量,甲

7、將100,000元投資到一種年收益率6% 的金融產(chǎn)品上,乙將100,000 投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上,數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露,美國投資市場的歷史表現(xiàn),長期原則—將波動的影響減至最低,,長期原則－能降低風(fēng)險機率,數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露,高端客戶資產(chǎn)配置,1、什么是資產(chǎn)配置,2、高端客戶的資產(chǎn)配置,高端客戶理財誤區(qū)之一,客戶的選擇不一定就正確！,大多數(shù)客戶并非專業(yè)人士，客戶由于認知的有限，存在許多

8、錯誤的理財認知，而理財經(jīng)理的職責(zé)就是向客戶灌輸正確的理財觀念，從而引導(dǎo)客戶做正確的決策。,理財經(jīng)理唯一的目標(biāo)就是幫助客戶實現(xiàn)家庭預(yù)期目標(biāo)！,高端客戶理財誤區(qū)之二,投資=理財？ 理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關(guān)注的只是如何“錢生錢”的問題。 理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，她是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使自己生活無憂。在追求投資收益的

9、同時，理財更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。,投資≠理財,人對待金錢的行為方式,個人理財,是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在各個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。   由此，現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資

10、，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。,沒有風(fēng)險管理，個人理財是不完整的,,,生錢的錢,保命的錢,要花的錢,保本保值的錢,要點：3-6個月的日常生活開支,?？顚Ｓ谩⒁孕〔┐蠼鉀Q家庭大的開支問題 保障性保險,本金安全、收益穩(wěn)定