銀行卡收單側(cè)定價影響因素的統(tǒng)計分析

1、 摘要 I 摘要 收單業(yè)務(wù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，其重要性日益增加。2016 年 3 月 18日國家發(fā)展改革委、 人民銀行聯(lián)合頒布了 《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，完全放開收單市場，收單環(huán)節(jié)由政府指導(dǎo)定價調(diào)整為實行市場調(diào)節(jié)定價，由收單機構(gòu)與商戶自主協(xié)商確定具體費率。政府指導(dǎo)定價不復(fù)存在，市場化的收單市場競爭將會愈加激烈， 可能會帶來市場份額的新一輪洗牌。 在這機遇與挑戰(zhàn)并存的背景下，收單機構(gòu)如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，制定正確的競

2、爭策略、科學(xué)合理的定價機制，將成為其競爭力強弱的重要砝碼，關(guān)乎其市場地位和發(fā)展方向。所以，制定科學(xué)的收單定價機制，確定并量化影響定價的因素，對于收單機構(gòu)刻不容緩?；谝陨媳尘?，本文以銀行卡收單側(cè)定價影響因素為研究對象，力圖量化因素影響程度，為收單機構(gòu)定價提供參考。 但收單側(cè)定價是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程， 涉及多方參與主體的利益關(guān)切， 關(guān)乎銀行卡受理環(huán)境和金融行業(yè)的發(fā)展。因此，需要綜合成本、需求、競爭等因素，全面地考量、 核算銀行卡網(wǎng)絡(luò)中多個

3、價格間的聯(lián)動關(guān)系。 然而現(xiàn)有研究文獻或是定性分析或是在嚴格假定條件下的模型推導(dǎo)， 缺少對收單定價的全面、 定量分析。本文通過梳理文獻和咨詢專家意見， 從五個維度綜合考量， 共選取了 23 個指標(biāo)，建立了銀行卡收單側(cè)定價影響因素指標(biāo)體系， 然后基于實證數(shù)據(jù)分別運用層次分析法和機器學(xué)習(xí)方法計算得出各個影響因素的權(quán)重并對其重要性進行排序。 主要研究內(nèi)容如下：1. 銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)背景分析。針對銀行卡產(chǎn)業(yè)參與主體的多樣性和收單定價的復(fù)雜性， 本文

4、通過介紹銀行卡產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)理論知識， 明確了收單機構(gòu)在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的地位和收單機構(gòu)與其他參與主體的密切關(guān)系， 系統(tǒng)展示了 POS 收單交易過程中各個價格的產(chǎn)生和利益的分配情況，為綜合多重因素構(gòu)建定價影響因素指標(biāo)體系奠定理論基礎(chǔ)。 通過介紹銀行卡收單業(yè)務(wù)政策背景和收單市場現(xiàn)狀， 明確了當(dāng)前收單政策和收單市場特征， 為研究收單定價影響因素奠定了現(xiàn)實基礎(chǔ)。2. 基于層次分析法的銀行卡收單側(cè)定價影響因素分析。鑒于銀行卡收單行業(yè)數(shù)據(jù)搜集的難度和收單