銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引和dcmm的對比分析

1、摘要：近年來，數(shù)據(jù)治理得到各行各業(yè)的普遍重視，國家和行業(yè)都發(fā)布了相關(guān)的標準和政策，通過相關(guān)文件明確數(shù)據(jù)治理的概念和體系，促進數(shù)據(jù)治理行業(yè)的發(fā)展。對相關(guān)文件進行解讀，總結(jié)其中的異同之處，幫助人們了解與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的管理趨勢和應(yīng)用的重點，同時，提出數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型在銀行業(yè)落地實施的建議，幫助銀行更好地滿足相關(guān)監(jiān)管要求，提升數(shù)據(jù)管理能力的成熟度等級。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) ; 數(shù)據(jù)質(zhì)量 ; 數(shù)據(jù)治理 ; 數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型 ; 數(shù)據(jù)

2、文化1 引言為深化要素市場化配置改革，促進要素自主有序流動，提高要素配置效率， 2020 年 3月，中共中央、國務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，旨在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素對其他要素效率的倍增作用，使大數(shù)據(jù)成為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新動能。加強大數(shù)據(jù)采集、匯聚、挖掘、分析等關(guān)鍵技術(shù)的攻關(guān)力度，有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素的資源潛力，建設(shè)多元共治的大數(shù)據(jù)治理體系，將提升產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)治理水平，充分挖掘數(shù)據(jù)要素資源的價值?，F(xiàn)階

3、段，與大數(shù)據(jù)相關(guān)的理論，特別是與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的理論仍有待提升。目前，國內(nèi)更多的是以國際咨詢公司的理論框架或者國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會的數(shù)據(jù)管理知識體系為引導(dǎo)，但是這些理論幾乎沒有考慮國內(nèi)數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和特性，且理論的普及程度也有待提高，導(dǎo)致國內(nèi)很多公司在數(shù)據(jù)管理方面的意識薄弱，管理方式各異，發(fā)展相對落后。2018 年 3 月 15 日，中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局和中國國家標準化管理委員會正式發(fā)布了國家標準《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估

4、模型》（以下簡稱 DCMM），該標準正式提出了符合中國特色的數(shù)據(jù)管理體系和成熟度等級定義。在對國內(nèi)外相關(guān)理論、實踐進行充分研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合國內(nèi)數(shù)據(jù)行業(yè)的特征和發(fā)展需要，該標準制定了我國第一個數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型，用來指導(dǎo)和規(guī)范一個組織的數(shù)據(jù)管理行為，促進我國大數(shù)據(jù)行業(yè)的整體發(fā)展。2018 年 5 月 21 日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（以下簡稱《指引》），提出了中國銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的規(guī)范體

5、系。這兩者都是國內(nèi)數(shù)據(jù)治理方面重量級的框架體系。本文重點研究《指引》與 DCMM 之間的異同，提出實施方面的建議，進而指導(dǎo)二者在相關(guān)行業(yè)的應(yīng)用實施。2 《指引》內(nèi)容解讀《指引》是《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》（以下簡稱《良好標準》）的全面替代?！吨敢吩趶娬{(diào)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上，重點強調(diào)了相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)要構(gòu)建全面的數(shù)據(jù)治理體系，包含總則、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)管理、監(jiān)督管理、附則七大部分共 55

6、 條規(guī)定，除了附則之外，《指引》中的重點內(nèi)容框架如圖 1 所示。同時也要求持續(xù)開展數(shù)據(jù)團隊的建設(shè)、構(gòu)建企業(yè)數(shù)據(jù)文化等方面的內(nèi)容。（1）數(shù)據(jù)治理組織《指引》中要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立覆蓋董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的數(shù)據(jù)治理組織，強調(diào)公司高層領(lǐng)導(dǎo)在數(shù)據(jù)治理中的領(lǐng)導(dǎo)作用，并且提出了首席數(shù)據(jù)官的概念。作為一個新的職位，首席數(shù)據(jù)官在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等公司普遍流行起來。相對于首席信息官來說，首席數(shù)據(jù)官是公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營和管理的直接負責人，其職

7、責是使數(shù)據(jù)管理獨立于業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的過程，其可以作為業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門之間的橋梁，需要比技術(shù)人員更懂業(yè)務(wù)，比業(yè)務(wù)人員更了解技術(shù)；同時，作為首席數(shù)據(jù)官，最重要的任務(wù)是了解數(shù)據(jù)，并能夠站在全局的視角對數(shù)據(jù)進行管理和應(yīng)用。美國銀行、美國第一資本金融公司等國際上的金融組織很早就在公司內(nèi)部引入了首席數(shù)據(jù)官的崗位，但是當前國內(nèi)的大部分銀行依然沒有設(shè)置該崗位。（2）數(shù)據(jù)認責管理數(shù)據(jù)認責管理是數(shù)據(jù)治理的重要組成部分，是數(shù)據(jù)治理工作能夠落地實施的關(guān)鍵?！吨?/p>

8、引》中明確提出了數(shù)據(jù)認責管理的制度，首先，在組織層面，明確數(shù)據(jù)管理的歸口部門，強調(diào)數(shù)據(jù)管理的統(tǒng)一歸口；在公司層面，明確指定統(tǒng)一的部門承擔數(shù)據(jù)管理的工作，并設(shè)立專職的管理崗位。其次，明確要求各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當負責本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理本業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)質(zhì)量、安全和標準等，推動數(shù)據(jù)問題的處理，落實數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。這部分工作在國內(nèi)銀行業(yè)中落實得相對較好，例如中國光大銀行、中國建設(shè)銀行等已經(jīng)對行內(nèi)的核心數(shù)據(jù)開展了認責管理的工作。（3）團隊建設(shè)《

9、指引》中要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊伍，定期開展培訓(xùn)，并科學(xué)規(guī)劃數(shù)據(jù)治理隊伍的成長道路。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理團隊的建設(shè)是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和應(yīng)用的核心，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值日益重要的今天，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該構(gòu)建類似財務(wù)資產(chǎn)、人力資產(chǎn)等的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理團隊，這樣才可以充分地管理和應(yīng)用已有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。（4）數(shù)據(jù)文化建設(shè)數(shù)據(jù)文化建設(shè)是《指引》中的亮點之一，在第十六條中提到銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立良好的數(shù)據(jù)文化，樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)

10、真實客觀的理念與準則，強化用數(shù)意識，遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。數(shù)據(jù)文化建設(shè)是數(shù)據(jù)治理工作長治久安的核心，需要通過數(shù)據(jù)文化建設(shè)使公司內(nèi)部每個人都能夠了解數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)，進而更好地采集和管理數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)管理的良性循環(huán)。2.4 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制數(shù)據(jù)質(zhì)量控制一直以來都是銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)管理的重點，也是金融風險管理的核心，為此，《指引》將數(shù)據(jù)質(zhì)量控制單獨成立一章，強調(diào)要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度，實現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期的質(zhì)量管理，定期提升和考核數(shù)據(jù)

11、質(zhì)量等。（1）數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作時，需要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控、檢查等方面的制度，確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標，建立控制機制，確保數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。（2）全生命周期管理銀行業(yè)金融機構(gòu)需要建立覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機制，《指引》中重點強調(diào)了以下兩點內(nèi)容?！?從源頭抓數(shù)據(jù)質(zhì)量：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務(wù)信息全面、準確、及時地錄入信息系統(tǒng)。從源頭改善數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況是代

12、價最小的一種方式，但也是最難的一種，這條規(guī)則的落實需要數(shù)據(jù)認責機制的配合，明確源頭數(shù)據(jù)的責任人和管理職責，加強認責機制的落實，從而更好地提升源頭的數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況?！?新產(chǎn)品數(shù)據(jù)需求管理：在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的第三十二條提出要建立全生命周期的管理，在數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)的第四十五條提出要明確新產(chǎn)品、新服務(wù)的數(shù)據(jù)管理相關(guān)要求。這兩條也是數(shù)據(jù)治理工作中的重點，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)把數(shù)據(jù)質(zhì)量從后期的檢查、改進提前到數(shù)據(jù)需求管理階段，要在項目建設(shè)早期就加強對數(shù)據(jù)質(zhì)