國際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權協(xié)調(diào)制度研究.pdf

1、在國際銀行監(jiān)管模式中，母國并表監(jiān)管早已被公認為是國際銀行監(jiān)管的主要方法和重要原則。并表監(jiān)管是母國監(jiān)管機構對來自國際銀行母行和所有分支機構的經(jīng)營信息進行匯總、甄別、分析、審查以及對國際銀行的綜合業(yè)務及其資本充足性進行監(jiān)管的過程，其有效實施以母國監(jiān)管機構能夠獲取充分的并表監(jiān)管信息為前提，這就要求對國際銀行客戶的金融信息進行披露。然而，客戶的金融信息是金融隱私權保護的客體。保護金融隱私權要求金融機構的客戶和消費者所享有的金融信息不受他人非法侵

2、擾、知悉、利用和公開，除非在例外情形下，任何機構和個人不得披露個人金融信息，否則就會侵犯信息持有者的金融隱私權。因此，母國在實施國際銀行并表監(jiān)管過程中不可避免會遇到東道國金融隱私權保護的法律障礙，但是，并表監(jiān)管與金融隱私權的終極價值目標是一致的，都是為了維護金融秩序的安全和穩(wěn)定，因此，構建國際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權協(xié)調(diào)制度既是必要的，也是可能的。 國際層面上，美國、歐共體以及巴塞爾銀行監(jiān)管委員會都進行了國際銀行并表監(jiān)管與金融隱

3、私權的協(xié)調(diào)實踐，其共同的做法是建立母國與東道國的信息交流制度。然而，國際社會現(xiàn)存的國際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權協(xié)調(diào)制度仍存在許多問題，如缺乏一致遵循的原則、缺乏具有實際可操作性的內(nèi)容、缺乏標準統(tǒng)一的協(xié)調(diào)機制安排等等，這不但影響母國并表監(jiān)管的有效實施，而且不利于東道國金融隱私權的保護。因此，國際社會需要不斷加強監(jiān)管合作，遵循維護社會公共利益、信息流通和分享以及監(jiān)管合作原則構建國際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權協(xié)調(diào)制度；明確國際銀行并表監(jiān)管與金融

4、隱私權協(xié)調(diào)制度的具體內(nèi)容，使其具有可操作性；通過雙邊協(xié)調(diào)機制、區(qū)域協(xié)調(diào)機制以及國際協(xié)調(diào)機制安排有層次的實現(xiàn)國際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權協(xié)調(diào)制度。 當前我國正處于金融業(yè)全面開放的時代，大量外資銀行紛紛進駐我國金融市場，同時，我國銀行也紛紛走出國門，建立海外分支機構，在“引進來，走出去”的過程中，我國往往面臨國際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權保護的沖突問題，深入研究國際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權協(xié)調(diào)制度，在我國現(xiàn)階段具有重要的實踐意義。目前