網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法問題研究.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)銀行是網(wǎng)絡(luò)與銀行相結(jié)合的產(chǎn)物,是銀行在金融電子化時(shí)代的一場變革,其實(shí)質(zhì)是以傳統(tǒng)銀行為主,利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為客戶提供銀行服務(wù)。九十年代以后,電子商務(wù)在中國的迅猛發(fā)展給我國銀行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)提供了良好契機(jī),網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)運(yùn)而生。
　　網(wǎng)絡(luò)銀行使銀行業(yè)改變了原有的服務(wù)模式,與傳統(tǒng)銀行相比,網(wǎng)絡(luò)銀行具有低成本、效率高、大量高新技術(shù)支持等特點(diǎn),使網(wǎng)絡(luò)銀行獲得了長足的發(fā)展,并成為了銀行業(yè)的主流。正是因?yàn)檫@些特點(diǎn),網(wǎng)絡(luò)銀行面臨著不同于傳統(tǒng)銀行

2、的特殊風(fēng)險(xiǎn),從而使網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管制度提出挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行較傳統(tǒng)銀行而言,缺乏內(nèi)在穩(wěn)定性,風(fēng)險(xiǎn)較高,傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管制度無法達(dá)到很好的降低、消除網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的作用,有必要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行機(jī)制、內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定相應(yīng)的法律制度對其進(jìn)行監(jiān)管。我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管起步較晚,在制定網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律方面可以借鑒國外以及我國香港地區(qū)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法及其經(jīng)驗(yàn),并根據(jù)我國具體國情制定適合我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r的監(jiān)管法律。
　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是國際

3、上最為權(quán)威的銀行監(jiān)管委員會(huì),該委員會(huì)對網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出了十四條監(jiān)管原則,各國均以此為基本原則來制定本國的監(jiān)管法律。
　　由于我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法起步較晚,監(jiān)管體系存在許多不足,我國應(yīng)在借鑒發(fā)達(dá)國家監(jiān)管立法的基礎(chǔ)上,制定我國監(jiān)管立法原則,并對我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法提出制度構(gòu)想:一是完善我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法,二是對我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管主體的職責(zé)加以明確,三是建立健全我國網(wǎng)絡(luò)銀行市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制,四是構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評級體系,五是健