城市商業(yè)銀行市場退出法律問題研究.pdf

1、隨著我國金融市場的逐步開放,外資銀行大量涌入,商業(yè)銀行間的競爭愈加激烈。城市商業(yè)銀行作為地方性股份制商業(yè)銀行,存在發(fā)展規(guī)模小,管理制度不完善等問題,競爭力較弱。此外,一些地方政府還經常利用大股東的地位,影響城市商業(yè)銀行的經營,導致部分城市商業(yè)銀行不良貸款率過高,甚至面臨嚴重的金融風險。
　　在市場經濟條件下,城市商業(yè)銀行可以進入金融市場自由經營,同時也應受制于優(yōu)勝劣汰的競爭法則的要求,當出現(xiàn)經營不善、嚴重危害存款人利益等情形時,應

2、從市場上退出。1998年,中央銀行宣布關閉海南發(fā)展銀行,然而海南發(fā)展銀行歷經十幾年的重組,至今都沒有真正從市場上退出。筆者認為,城市商業(yè)銀行之所以存在市場退出難的問題,主要有兩方面的原因:其一,我國現(xiàn)行法律制度沒有形成一套切實可行的市場退出機制,導致金融監(jiān)管機構在處理城市商業(yè)銀行市場退出時無法可依;其二,由于法律制度的缺失,中央銀行、地方政府等行政主體的參與程度較高,并承擔了大量的責任,由此產生了各方利益的博弈,最終阻礙城市商業(yè)銀行的市

3、場退出。
　　從當前看,我國商業(yè)銀行的市場退出主要在城市商業(yè)銀行領域。本文結合對城市商業(yè)銀行自身情況及其市場退出的實踐進行分析,有助于深刻的了解我國商業(yè)銀行市場退出中面臨的具體問題,為法律制度的完善提供更切合實際的建議。本文將分為四個部分進行闡述:
　　第一部分,城市商業(yè)銀行的設立背景與發(fā)展現(xiàn)狀。旨在說明在銀行業(yè)競爭日漸激烈的情況下,城市商業(yè)銀行市場退出的可能性,對其進行研究的必要性等。
　　第二部分,城市商業(yè)銀行市場

4、退出的相關理論。主要研究了城市商業(yè)銀行市場退出的含義、類型、意義以及城市商業(yè)銀行市場退出實踐反映出的問題。本文認為城市商業(yè)銀行市場退出實踐中存在市場退出進程緩慢,市場退出具體操作方式不完善,存款人利益保護不到位等問題。
　　第三部分,城市商業(yè)銀行市場退出難的法律制度困境。首先,我國關于商業(yè)銀行市場退出的法律規(guī)定比較分散,各市場退出方式的可操作性不強,沒有形成系統(tǒng)的市場退出程序。其次,由于城市商業(yè)銀行受地方政府的影響較大,銀監(jiān)會、中

5、央銀行等監(jiān)管機構的參與程度較高,而我國現(xiàn)行法律制度沒有較好的界定幾者間的關系,導致城市商業(yè)銀行市場退出中,各方利益的博弈阻礙城市商業(yè)銀行的退出。最后,我國存款人利益保護制度的缺失,不僅使存款人的利益得不到良好的保障,而且影響整個市場退出機制的建立。
　　第四部分,城市商業(yè)銀行市場退出的路徑選擇與制度完善。筆者認為城市商業(yè)銀行市場退出要順利進行,應盡量選擇并購的方式,但不排斥破產方式的適用。法律制度要對行政機關的職責進行界定,以盡量