我國商業(yè)銀行破產(chǎn)存款人利益保護的法律研究.pdf

1、我國銀行業(yè)在全面開放之前，將銀行信用視同于國家信用，對存款人在問題銀行的存款，政府的一貫做法是大包大攬。然而，隨著我國金融體制改革的深入并于2006年全面放開對外資銀行進入中國市場的限制，我國計劃經(jīng)濟時期對銀行存款人利益保護的方式越來越不能適應(yīng)時代發(fā)展的要求。當(dāng)前在世界經(jīng)濟一體化的趨勢下，我國銀行業(yè)已開始站在國際的舞臺，逐漸向統(tǒng)一的市場化運行規(guī)則轉(zhuǎn)變，“優(yōu)勝劣汰”這一鐵律將促使我們在銀行破產(chǎn)和存款人利益的保護問題上要迅速轉(zhuǎn)變舊的思維和理

2、念。建立并不斷完善我國商業(yè)銀行破產(chǎn)情況下存款人利益市場化保護的法律制度，在維系銀行體系穩(wěn)健、高效運行與保護存款人利益之間尋求一個最佳的平衡點，提高整個銀行破產(chǎn)程序的效率，進而促使我國銀行業(yè)不斷增強國際競爭力。所以，在此情況下，使得存款人利益保護問題成為人們再次關(guān)注的焦點。 全文由引言、正文和結(jié)論三部分組成，正文主要分為三章進行論述： 第一章主要站在國際層面，首先從巴塞爾新資本協(xié)議的第三支柱——市場約束為切入點，分析了在巴

3、塞爾委員會倡導(dǎo)的全面風(fēng)險監(jiān)管的理念中存款人所發(fā)揮的市場作用，得出對存款人保護的市場化原則；第二在比較了美國、德國和印度等國家在銀行破產(chǎn)存款人保護的不同制度后，筆者認(rèn)為，各國取得成功的關(guān)鍵是立足國情并制定法制化的存款人保護制度，注重發(fā)揮存款人市場主體的作用，同時輔以完善的配套措施。第三分析了我國改革開放條件下銀行業(yè)發(fā)展趨勢，可以看出我國應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變計劃經(jīng)濟時期存款人保護理念，建立符合市場要求、兼顧效率和公平的存款人保護機制。 第二章主

4、要對我國在金融機構(gòu)市場退出及存款人利益保護方面的實際做法、立法現(xiàn)狀和存在的主要問題進行了詳細的分析，可以看出，我國現(xiàn)行法律制度不健全且立法理念滯后，行政干預(yù)成為處置問題金融機構(gòu)的主要手段，致使存款人利益保護具有很大不確定性，存款人難以形成合理的市場預(yù)期，造成我國金融業(yè)發(fā)展效率極其低下。因此，現(xiàn)在已經(jīng)到了亟待改變現(xiàn)狀的地步，特別是存款人保護理念的轉(zhuǎn)變。 第三章對我國銀行面臨破產(chǎn)時，就如何保護存款人利益提出了改進建議及立法完善的思路