對我國銀行監(jiān)管的法律研究.pdf

1、本文共分為四大章。第一章是銀行監(jiān)管的基本理論部分。自由經(jīng)濟(jì)主義觀點(diǎn)產(chǎn)生出了自由銀行制度，認(rèn)為銀行為了追求利潤最大化，必然會穩(wěn)健經(jīng)營，否則將會被淘汰出局，因此沒有必要對銀行進(jìn)行過多的監(jiān)管。但是由于市場體系的不完善以及市場自身的缺陷使得政府的銀行監(jiān)管成為必要和重要，銀行自身的脆弱性和外部性也使得銀行監(jiān)管成為必要。銀行監(jiān)管法律的本質(zhì)表現(xiàn)為社會本位法、利益關(guān)系協(xié)調(diào)的衡權(quán)法，也屬于經(jīng)濟(jì)法的范疇。銀行監(jiān)管法律的目標(biāo)主要是：維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定；

2、保護(hù)存款人、投資者和其他社會公眾的利益；促進(jìn)金融體系、銀行體系的公平有效競爭，保證銀行業(yè)的健康發(fā)展。對商業(yè)銀行的法律監(jiān)管要遵循依法監(jiān)管、合理監(jiān)管、適度監(jiān)管、高效監(jiān)管的原則。 第二章概括分析了我國銀行監(jiān)管的歷史沿革和現(xiàn)狀，我國銀行監(jiān)管沿革可以分為四個時期：第一階段是新中國成立至改革開放前，我國未出現(xiàn)真正意義上的銀行監(jiān)管；第二階段是1978年-1984年銀行監(jiān)管的萌芽階段；第三階段是1984年-1997年監(jiān)管框架初步形成階段；第四階

3、段是1998年至今銀行監(jiān)管逐步規(guī)范階段。本章還從監(jiān)管主體和監(jiān)管法制兩方面對當(dāng)前現(xiàn)狀進(jìn)行了研究分析，詳細(xì)分析了銀監(jiān)會的職責(zé)及其在履行職能過程中與人民銀行的關(guān)系，同時著重分析了現(xiàn)行的監(jiān)管法制存在的問題，主要有：(1)監(jiān)管法制體系的構(gòu)建存在諸多不協(xié)調(diào)或不合理之處；(2)監(jiān)管法制的制度選擇不利于實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管和商業(yè)銀行追求效率；(3)監(jiān)管法制在構(gòu)建、運(yùn)用監(jiān)管手段和方法上有缺漏；(4)監(jiān)管機(jī)制疏忽了銀行內(nèi)部控制和同業(yè)自律機(jī)制的兼用；(5)監(jiān)管法制在

4、適應(yīng)銀行業(yè)國際化方面存在不足。 第三章介紹了美、英、德國的銀行監(jiān)管情況和巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容和監(jiān)管思想，并探討了對我國的影響和借鑒。 第四章是本文的重點(diǎn)，對我國當(dāng)前銀行監(jiān)管的情況作出了一些思考，提出了一些筆者的看法和建議，在監(jiān)管主體方面：對銀監(jiān)會的成立及發(fā)展趨勢以及其與央行應(yīng)予協(xié)調(diào)的職責(zé)、銀行同業(yè)自律機(jī)制的建立和強(qiáng)化作了一些思考。在具體監(jiān)管法制方面提出了如下建議：(1)在法律、法規(guī)及規(guī)章的制定與廢改上要突出監(jiān)管法制體系內(nèi)