小微貸款客戶經(jīng)理工作績效模型研究——基于包商銀行與其發(fā)起新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查.pdf

1、小微企業(yè)作為我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)最具有活力的經(jīng)濟(jì)體，越來越受到政府的重視;小微企業(yè)貸款作為股份制商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，也愈來愈受到監(jiān)管當(dāng)局的關(guān)注?？冃Ｐ脱芯渴侨肆Y源管理職能的基礎(chǔ)，對于金融企業(yè)也是一樣，績效的實現(xiàn)是商業(yè)銀行追求卓越的發(fā)展目標(biāo)。本論文運(yùn)用系統(tǒng)生物的思想，將金融環(huán)境引入工作績效中，力圖構(gòu)建小微貸款客戶經(jīng)理的工作績效總體模型，研究其本身的績效結(jié)構(gòu)維度、影響工作績效金融環(huán)境因素以及績效與環(huán)境互動過程，并加以實證檢驗。

2、
　　基于文獻(xiàn)回顧和實踐需要，本文采用深度訪談與問卷調(diào)查相結(jié)合的方法，在包商銀行5家跨區(qū)域分行和其在全國發(fā)起28家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，抽取1155位從事小微企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理作為樣本進(jìn)行測試，運(yùn)用行為、結(jié)果和過程三維立體視角，拓展結(jié)構(gòu)維度。基于金融環(huán)境的內(nèi)在性和外在性的特性，提出有別于傳統(tǒng)金融環(huán)境的新概念，并對其與工作績效的互動過程展開分析。本文采用定性和定量分析相結(jié)合開展實證研究，運(yùn)用統(tǒng)計軟件對數(shù)據(jù)分析，分別對提出假設(shè)進(jìn)行驗證，

3、得出如下結(jié)論:
　　(1)構(gòu)建小微貸款客戶經(jīng)理工作績效模型。本文借鑒國內(nèi)、外學(xué)者們以往績效研究的基礎(chǔ)上，漸進(jìn)式分析了任務(wù)型傳統(tǒng)組織、持續(xù)性組織和穩(wěn)健型組織的形態(tài)和特征，通過對城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行小微貸款客戶經(jīng)理工作的深入研究，分析小微貸款客戶經(jīng)理的工作特性，拓展小微貸款客戶經(jīng)理的工作績效結(jié)構(gòu)。本文認(rèn)為，工作績效結(jié)構(gòu)由勝任績效、促進(jìn)績效、可持續(xù)績效、安全性績效和盡職績效五個維度構(gòu)成，這五個維度又包含十五個子因子，分別為:1）勝任績

4、效。包含經(jīng)營業(yè)績、綜合知識和專業(yè)技能三個子因子;2）促進(jìn)績效。包含職業(yè)操守、團(tuán)隊協(xié)作和努力奉獻(xiàn)三個子因子;3）可持續(xù)績效。其包含培訓(xùn)、自我學(xué)習(xí)和創(chuàng)新三個子因子;4）安全性績效。包含由覆蓋風(fēng)險、防范風(fēng)險和化解風(fēng)險三個子因子;5）盡職績效。包含盡職工作、執(zhí)行效率和把握政策三個子因子。金融環(huán)境類似生物環(huán)境，同樣具有生態(tài)的屬性。本文運(yùn)用生態(tài)學(xué)的思維，將金融環(huán)境劃分為金融內(nèi)環(huán)境和金融外環(huán)境兩個層次，并拓展了金融內(nèi)、外環(huán)境的內(nèi)容結(jié)構(gòu)。運(yùn)用系統(tǒng)思想的

5、方式，將工作績效融入金融環(huán)境中進(jìn)行探析，基于績效本身和金融環(huán)境的相互作用形成大系統(tǒng)，以此構(gòu)建小微貸款客戶經(jīng)理工作績效的總體模型。
　　(2)實證檢驗工作績效結(jié)構(gòu)維度。按照心理學(xué)問卷編制流程，經(jīng)過深度訪談、項目收集、多次預(yù)試和科學(xué)檢驗，開發(fā)了一套“小微貸款客戶經(jīng)理工作績效量表問卷”。運(yùn)用探索性分析和驗證性分析檢驗了樣本數(shù)據(jù)對小微貸款客戶經(jīng)理工作績效結(jié)構(gòu)維度的支持。在驗證過程中發(fā)現(xiàn)，小微貸款客戶經(jīng)理工作績效存在二階因素結(jié)構(gòu)，即結(jié)果績效

6、、行為績效和過程績效三因子結(jié)構(gòu);在結(jié)構(gòu)方程模型中，初始構(gòu)想模型與實際調(diào)查數(shù)據(jù)的主要擬合指標(biāo)均達(dá)到良好的擬合水平，說明實際調(diào)查數(shù)據(jù)很好地支持了小微貸款客戶經(jīng)理工作績效為二階三因子、一階五因子的結(jié)構(gòu)維度。
　　(3)拓展并驗證金融內(nèi)環(huán)境內(nèi)容結(jié)構(gòu)以及金融內(nèi)環(huán)境與工作績效之間的相關(guān)關(guān)系。本文認(rèn)為，基于金融環(huán)境的內(nèi)在性，本文提出影響小微貸款客戶經(jīng)理工作績效的金融內(nèi)環(huán)境由五個因子組成，即組織架構(gòu)、商業(yè)銀行的技術(shù)水平、授權(quán)機(jī)制、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿

7、景、戰(zhàn)略目標(biāo)、商業(yè)銀行的市場定位以及小微貸款客戶經(jīng)理的核心價值觀。探索性和驗證性研究結(jié)果檢驗了金融內(nèi)環(huán)境為五因子內(nèi)容結(jié)構(gòu)。實證分析金融內(nèi)環(huán)境各個因素對工作績效的影響關(guān)系;相關(guān)性分析證實了金融內(nèi)環(huán)境的變量與小微貸款工作績效五維度之間的顯著作用關(guān)系;層次回歸分析證實了金融內(nèi)環(huán)境各個變量對小微貸款客戶經(jīng)理工作績效五維度的影響程度。
　　(4)拓展并驗證金融外環(huán)境的內(nèi)容結(jié)構(gòu)以及金融外環(huán)境對工作績效發(fā)生作用的路徑。基于金融環(huán)境的外在性，本文

8、提出影響小微貸款客戶經(jīng)理工作績效的金融外環(huán)境由四個因子組成，即國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)政策取向、政府對小微小企業(yè)的重視程度、區(qū)域微小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境。本文開展的探索性分析和驗證性分析檢驗了影響小微貸款客戶經(jīng)理工作績效的金融外環(huán)境為四因子的內(nèi)容結(jié)構(gòu)。同時，本文研究了金融外環(huán)境相關(guān)變量對小微貸款客戶經(jīng)理工作績效模型發(fā)生作用的影響關(guān)系，這種影響作用通過復(fù)雜路徑傳導(dǎo)，一部分相關(guān)變量以單路徑完全中介發(fā)生作用，而另一部分變量的影響是通過雙路徑

9、部分中介作用實現(xiàn)的。
　　最后，本文做了總結(jié)與展望，指出了本文的局限性以及進(jìn)一步需要思考的問題，并給管理層和決策層提供了一些相關(guān)政策建議。
　　總之，研究結(jié)果證實，小微企業(yè)貸款客戶經(jīng)理工作績效模型包括工作績效本身、金融環(huán)境以及相互作用關(guān)系三個方面?？蛻艚?jīng)理的工作工作績效維度由結(jié)果績效（稱為勝任績效）、行為績效（下分為促進(jìn)績效和可持續(xù)績效）和過程績效（下分為安全性績效和盡職績效）構(gòu)成，金融環(huán)境包括金融內(nèi)環(huán)境和金融外環(huán)境，金融內(nèi)