我國(guó)銀行監(jiān)管有效性的實(shí)證研究.pdf

1、現(xiàn)如今金融監(jiān)管成為了各國(guó)金融當(dāng)局穩(wěn)定金融體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要任務(wù)之一。在中國(guó)加入WTO以后，銀行業(yè)作為我國(guó)金融業(yè)的主要機(jī)構(gòu)在面臨機(jī)遇的同時(shí)也面臨著許多挑戰(zhàn)。我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)理念和格局正在變化，境內(nèi)外金融市場(chǎng)間的相關(guān)性也在加大，金融交易更加復(fù)雜。
　　2008年金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了美國(guó)金融監(jiān)管的蒼白無(wú)力。美國(guó)的教訓(xùn)為我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管提供了很好的借鑒。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在發(fā)生著重大變化，主要表現(xiàn)

2、在以下幾個(gè)方面:利率市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)，銀行業(yè)的利差逐漸收縮，盈利能力相比過(guò)去要大大降低;金融創(chuàng)新深化，不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的合作日益頻繁，金融產(chǎn)品日益復(fù)雜，混業(yè)經(jīng)營(yíng)逐步成為發(fā)展趨勢(shì);銀行業(yè)改革持續(xù)推進(jìn)，銀行牌照逐漸向民營(yíng)資本放開(kāi)，國(guó)有銀行壟斷的局面正在被打破;金融反腐力度不斷加強(qiáng)，銀行業(yè)成為反腐的重災(zāi)區(qū)。面對(duì)日益復(fù)雜化的金融環(huán)境，我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管體制暴露出了很多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在銀行監(jiān)管主體設(shè)計(jì)錯(cuò)位、監(jiān)管客體扭曲、監(jiān)管依據(jù)缺失等方面，嚴(yán)重影

3、響了我國(guó)銀行的監(jiān)管效率以及銀行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展，因此，提高監(jiān)管有效性是當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理面臨的主要任務(wù)。
　　銀行監(jiān)管是金融監(jiān)管理論與政策研究的中樞。本文通第一部分主要通過(guò)文獻(xiàn)回顧的方法對(duì)前人的研究成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了本文的研究創(chuàng)新之處和不足之處。第二部分在明確定義了有效銀行監(jiān)管有效性含義的基礎(chǔ)之上，對(duì)有效銀行監(jiān)管的必要性進(jìn)行了闡述，主要從銀行的金融核心地位和其天然脆弱性角度來(lái)分析。第三部分主要從監(jiān)管環(huán)境、監(jiān)管體制以及公司治

4、理的層面來(lái)對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管現(xiàn)狀做出分析，提出了我國(guó)銀行監(jiān)管的問(wèn)題之所在。第四部分從監(jiān)管收益和監(jiān)管成本兩個(gè)角度來(lái)構(gòu)建監(jiān)管效率評(píng)價(jià)體系，其中，監(jiān)管收益主要從銀行穩(wěn)定性、效率性和發(fā)展性三個(gè)目標(biāo)進(jìn)行指標(biāo)選取，監(jiān)管成本主要?dú)w集為直接成本、間接成本和扭曲成本，為下一章的實(shí)證研究打下了基礎(chǔ)。第五部分運(yùn)用DEA模型對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管效率做出評(píng)價(jià)。第六部分在上一章實(shí)證結(jié)果的基礎(chǔ)之上提出了強(qiáng)化和創(chuàng)新我國(guó)銀行監(jiān)管若干政策建議，對(duì)彌補(bǔ)我國(guó)銀行監(jiān)管真空進(jìn)而提升監(jiān)管效率