提高我國銀行監(jiān)管有效性探討.pdf

1、經(jīng)過20年的可持續(xù)發(fā)展，我國銀行監(jiān)管的轉(zhuǎn)軌基本完成：從偏重于市場準入審批及其政策的合規(guī)性稽核監(jiān)督轉(zhuǎn)向以防范金融風(fēng)險為核心的審慎性監(jiān)管；監(jiān)管組織體系、指標體系、法律體系框架已具雛形。2003年春銀監(jiān)會成立，標志人民銀行貨幣政策制定、執(zhí)行職能與金融監(jiān)管職能的歷史性分拆。對于加強金融監(jiān)管，改善金融服務(wù)，確保金融機構(gòu)安全、穩(wěn)健、高效運行，提高防范和化解金融風(fēng)險的能力，充分發(fā)揮人民銀行作為中央銀行在宏觀調(diào)控體系中的作用，具有重大意義。誠然，我國現(xiàn)

2、代銀行監(jiān)管體系的建立僅短短數(shù)年，金融市場化過程中，現(xiàn)實經(jīng)濟運行與預(yù)定的政策目標存在顯著的偏離，銀行監(jiān)管有效性較低，金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范體系有待完善，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管尚未得到有機結(jié)合，監(jiān)管信息不能充分利用，實現(xiàn)銀行監(jiān)管規(guī)范化、系統(tǒng)化的任務(wù)還相當(dāng)艱巨。據(jù)招行稽核部統(tǒng)計，自2000年以來，國內(nèi)1000萬元以上的案件17起，涉案金額87億元。當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)進入“風(fēng)險集中爆發(fā)期”。而我國金融部門改革也推進到最為艱巨的國有銀行體制改革

3、階段。根據(jù)WTO的有關(guān)協(xié)議，2006年全面開放我國金融業(yè)，屆時將面臨更大的沖擊和挑戰(zhàn)，這就要求銀行監(jiān)管更為有效地擔(dān)負起提高銀行業(yè)運行效率及其國際競爭力的重任，從而促進我國金融體制改革和國民經(jīng)濟的發(fā)展。所以，將銀行監(jiān)管有效性作為獨立的研究對象，深入剖析我國現(xiàn)行監(jiān)管有效性的歷史性和現(xiàn)實性，對已有的監(jiān)管實踐作出評價，以求對未來監(jiān)管政策的制定、實現(xiàn)監(jiān)管目標提供參考，是刻不容緩的重大課題。 本文首先分析銀行監(jiān)管的產(chǎn)生機理與作用，解釋了有效