X商業(yè)銀行S分行鋼貿(mào)企業(yè)信貸風險管理研究.pdf

1、商業(yè)銀行的風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心問題，商業(yè)銀行生存與發(fā)展決定于其風險管理能力的高低，而信貸業(yè)務(wù)則是銀行業(yè)務(wù)中的重要組成部分，信貸風險管理水平的高低同樣決定著銀行的生存與發(fā)展。由于信貸風險管理的重要性，國際銀行業(yè)界和學(xué)術(shù)界都較早予以重視，并進行了較為深入的探討和研究，已經(jīng)形成了一套較為完善的識別、評估、計量和管理的理論體系和技術(shù)。
　　隨著近年以來，金融全球化的發(fā)展，加上信息技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，信貸風險呈現(xiàn)出越來越復(fù)雜和

2、隱蔽的特點，這也引起了全球金融界的關(guān)注。巴塞爾銀行監(jiān)督委員會先后出臺的《巴塞爾協(xié)議》Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ，正是力圖將信貸風險納入巴塞爾資本監(jiān)管體系內(nèi)，并與時俱進，根據(jù)當時的風險狀況，提出相應(yīng)措施，這三份協(xié)議極大地推動了國際銀行監(jiān)管和風險管理的進程。
　　在我國，由于市場經(jīng)濟起步較晚等歷史原因，商業(yè)銀行的信貸風險管理水平仍然相對落后。盡管政府相關(guān)部門出臺了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等多項法律法規(guī)，學(xué)術(shù)界對信貸風險管理的研究也層出不窮。但

3、依然未引起部分商業(yè)銀行對于信貸風險的足夠重視，對于他們，追求利益的目標高于信貸管理的需求，如果商業(yè)銀行不能領(lǐng)會信貸風險管理的意義，不能嚴格按照法律法規(guī)制度執(zhí)行，那么再完善的理論體系也不能發(fā)揮其防范風險的作用。因此，研究我國商業(yè)銀行的信貸風險管理尤為重要。
　　2012年在我國華東地區(qū)爆發(fā)了鋼鐵貿(mào)易企業(yè)的信貸風險事件，業(yè)內(nèi)稱之為“鋼貿(mào)危機”，此次危機致使很多銀行遭受巨大損失，究其原因系銀行的信貸風險管理出現(xiàn)問題。
　　本文以X

4、商業(yè)銀行S分行為例，對其發(fā)生的真實鋼貿(mào)企業(yè)信貸案例進行分析，揭露其在信貸風險管理中暴露出來的問題，歸納于內(nèi)控制度缺失、員工風險意識淡薄、績效考核機制不完善，內(nèi)控管理不到位等因素，從而進一步引申出我國商業(yè)銀行在信貸風險管理上存在的問題。然后，針對鋼貿(mào)企業(yè)從風險識別、風險評估、風險控制、績效評估四個層面出發(fā)，設(shè)計信貸風險管理體系的優(yōu)化方案。最后，從信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、鋼貿(mào)企業(yè)的準入、內(nèi)控建設(shè)的加強、風險文化的構(gòu)建、社會法律環(huán)境和信用環(huán)境的完善等

5、方面提出了相應(yīng)的解決方法和對策。
　　本文的貢獻在于在廣泛借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合X商業(yè)銀行S分行的本次鋼貿(mào)危機信貸風險實際，深入剖析了本次鋼貿(mào)信貸風險產(chǎn)生的一般原因和特殊原因，并搜集了工作中真實的鋼貿(mào)企業(yè)信貸風險損失案例，對導(dǎo)致?lián)p失的風險點進行了分析，提出了管理建議，使論文闡述更為直觀。本文除了以理論的視角審視商業(yè)銀行信貸風險管理的潛在問題外，還提供了真實的案例分析作為參考和借鑒。理論聯(lián)系實際，有助于加強應(yīng)對措