銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的進(jìn)路研究.pdf

1、溯源不足百余年的當(dāng)代反壟斷法秉承競(jìng)爭(zhēng)宏愿，以獨(dú)立規(guī)制稟賦常立于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏圖之中，因其恢弘效果而被社會(huì)輿論褒獎(jiǎng)為“經(jīng)濟(jì)憲法”，也因此標(biāo)簽設(shè)定而承載著更多的歷史使命與規(guī)制期待。我國(guó)《反壟斷法》的實(shí)施肩負(fù)著為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展肅清壟斷荊棘的任務(wù)，它與銀行業(yè)壟斷問(wèn)題的廣泛質(zhì)疑和銀行業(yè)市場(chǎng)化探索的行之惟艱“不期而遇”。當(dāng)回顧、審視和反思我國(guó)銀行業(yè)從壟斷經(jīng)營(yíng)到競(jìng)爭(zhēng)引入的發(fā)展歷程，我們就會(huì)知曉銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的開展并非歷史的巧合，而是源于現(xiàn)實(shí)和發(fā)展

2、之迫切需要。我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出對(duì)政府干預(yù)的高度路徑依賴，這使得銀行業(yè)壟斷以一種既復(fù)雜又簡(jiǎn)單的形態(tài)呈現(xiàn)于社會(huì)輿論面前：它因公權(quán)的過(guò)多介入而游走于市場(chǎng)與法律的邊界，又因公私交融之下金融機(jī)構(gòu)權(quán)利的權(quán)力化傾向而表現(xiàn)出市場(chǎng)行為的肆意。在種種爭(zhēng)論之中，金融消費(fèi)者和大多數(shù)社會(huì)輿論聲討銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“為富不仁”，經(jīng)濟(jì)學(xué)家更多地痛陳銀行業(yè)市場(chǎng)精神之缺失，業(yè)界人士極力維護(hù)銀行業(yè)的正面形象，而決策層隔岸觀火靜待銀行業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程的外部性展開。在銀行業(yè)壟斷的

3、“羅生門”之中，《反壟斷法》的實(shí)施成為問(wèn)題澄清和解決的應(yīng)然進(jìn)路，銀行業(yè)壟斷的傳媒語(yǔ)境亟待法律層面的認(rèn)知、剖析與應(yīng)對(duì)。
　　從金融學(xué)到法學(xué)，銀行業(yè)壟斷問(wèn)題需要從指數(shù)分析和效果評(píng)測(cè)回歸《反壟斷法》的法定壟斷類型和法律規(guī)制結(jié)構(gòu)之中，進(jìn)而尋求法律框架下的合理界定與規(guī)制進(jìn)路；從金融法到競(jìng)爭(zhēng)法，銀行業(yè)需要引入更為獨(dú)立、更為權(quán)威的維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的規(guī)制手段，通過(guò)銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的探索實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)金融規(guī)制的補(bǔ)充和完善；從結(jié)構(gòu)

4、主義到行為主義，我們應(yīng)當(dāng)在尊重銀行業(yè)金融規(guī)制的基礎(chǔ)上，立足主體權(quán)利的維護(hù)，從主體行為邏輯出發(fā)構(gòu)建銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系。銀行業(yè)壟斷問(wèn)題的嚴(yán)峻性和復(fù)雜性比之我國(guó)反壟斷法規(guī)范體系的單薄、銀行業(yè)市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的“一家獨(dú)大”比之我國(guó)反壟斷法規(guī)制機(jī)構(gòu)的分散與不成熟，種種對(duì)比的結(jié)論在于銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的完善在理想與現(xiàn)實(shí)之間仍然存在著很長(zhǎng)一段距離。但是，我們不能因反壟斷法的羽翼未滿而對(duì)銀行業(yè)壟斷問(wèn)題視而不見，亦不能因反壟斷法律規(guī)范的既有殘缺而放棄

5、對(duì)銀行業(yè)壟斷行為專業(yè)規(guī)制路徑的探索。在金融法治化的議題之下，我們沒(méi)有理由使金融市場(chǎng)化的建設(shè)脫離最符合市場(chǎng)化訴求、最能維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的反壟斷法的實(shí)施。我國(guó)銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應(yīng)當(dāng)立足于銀行業(yè)壟斷問(wèn)題的特征，從反壟斷法規(guī)制優(yōu)勢(shì)出發(fā)不斷尋求制度完善，以期為銀行業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程保駕護(hù)航。
　　本文的研究與寫作立足于法學(xué)視角，在遵循問(wèn)題主義進(jìn)路的前提下，依照法律規(guī)制開展與完善的基本結(jié)構(gòu)展開對(duì)核心命題的論述。具體來(lái)看，從“規(guī)制需求—規(guī)制供給—規(guī)制

6、問(wèn)題—規(guī)制分析—規(guī)制路徑”的法律規(guī)制進(jìn)路邏輯出發(fā)，對(duì)銀行業(yè)壟斷的規(guī)制緣起、銀行業(yè)壟斷行為的法律界定、銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的現(xiàn)實(shí)困境、銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的法律邏輯和銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的制度發(fā)展等相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行闡釋。全文除導(dǎo)論之外，共分為五章，具體內(nèi)容包括：
　　第一章——“銀行業(yè)壟斷：?jiǎn)栴}與規(guī)制進(jìn)路”。本章通過(guò)銀行業(yè)壟斷理論與現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的梳理，闡明命題的法學(xué)屬性，明確銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，指出本文的研究目的是探索銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制制度體系

7、的宏觀向度。我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)雖然存在著寡頭壟斷和壟斷競(jìng)爭(zhēng)的觀點(diǎn)之爭(zhēng)，但是從整體發(fā)展趨勢(shì)而言始終是從壟斷逐漸走向競(jìng)爭(zhēng)。鑒于反壟斷法對(duì)銀行業(yè)壟斷結(jié)構(gòu)規(guī)制的局限性和行為規(guī)制的可行性，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)確立我國(guó)銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的行為導(dǎo)向，將銀行業(yè)壟斷問(wèn)題的關(guān)注點(diǎn)從金融學(xué)的市場(chǎng)評(píng)測(cè)轉(zhuǎn)入法學(xué)視野下的行為規(guī)制。銀行業(yè)壟斷問(wèn)題的法學(xué)本質(zhì)在于形成壟斷行為、損害金融消費(fèi)者權(quán)益、破壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序和影響社會(huì)公共利益。我國(guó)銀行市場(chǎng)的壟斷行為夾雜政府的不當(dāng)干預(yù)具有多

8、層次、多場(chǎng)域的特征，從根本上滲透于銀行業(yè)市場(chǎng)的各個(gè)領(lǐng)域。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應(yīng)當(dāng)立足于市場(chǎng)化建設(shè)，從壟斷行為規(guī)制著手，樹立“攘外必先安內(nèi)”的規(guī)制理念，正確處理與金融規(guī)制的關(guān)系，借《反壟斷法》實(shí)施之東風(fēng)，探索銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系的完善路徑。
　　第二章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的內(nèi)涵闡釋”。本章在厘清《反壟斷法》適用于銀行業(yè)理論與實(shí)踐兩方面障礙的基礎(chǔ)上，明確銀行業(yè)市場(chǎng)壟斷行為的認(rèn)定思路，闡明銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的主體特殊性，將廣泛存在于社會(huì)輿

9、論之中的“意定”壟斷行為置于法定壟斷行為框架之內(nèi)分析，通過(guò)銀行業(yè)市場(chǎng)壟斷行為的對(duì)號(hào)入座明確銀行業(yè)市場(chǎng)壟斷的法律真實(shí)性，從法律適用的層面釋明銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的合法性和合理性。銀行業(yè)壟斷行為的法律認(rèn)定應(yīng)當(dāng)以合理規(guī)則適用為主，慎用本身違法規(guī)則，相關(guān)市場(chǎng)認(rèn)定應(yīng)當(dāng)著眼結(jié)論的發(fā)展性與科學(xué)性，與此同時(shí)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)的行業(yè)特征，適時(shí)調(diào)整認(rèn)定方法。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應(yīng)當(dāng)秉承經(jīng)營(yíng)者的同一性，樹立“以經(jīng)濟(jì)壟斷規(guī)制為主，行政壟斷規(guī)制為輔”的推進(jìn)維度。除宏觀認(rèn)

10、定思路闡釋之外，本章從銀行業(yè)市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)盟、“銀行業(yè)反壟斷第一案”和“大到不能倒”等問(wèn)題著手，著重分析銀行業(yè)在壟斷協(xié)議、濫用市場(chǎng)支配地位和經(jīng)營(yíng)者集中等壟斷類型方面表現(xiàn)出的不同個(gè)性。
　　第三章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的問(wèn)題審視”。本章從“目標(biāo)—主體—方法—效果”的規(guī)制結(jié)構(gòu)出發(fā)闡明銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系建構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)反壟斷法規(guī)制承繼了我國(guó)《反壟斷法》實(shí)施的“目標(biāo)虛化”，反壟斷法規(guī)制目標(biāo)的多元定位不僅導(dǎo)致自身規(guī)制目標(biāo)的不

11、集中，也使得與銀行業(yè)規(guī)制目標(biāo)趨同，產(chǎn)生外部擠壓。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制與行業(yè)規(guī)制的權(quán)力沖突不利于規(guī)制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，并且銀行業(yè)發(fā)展的路徑依賴與反壟斷法規(guī)制體系自身的不健全更是加劇了銀行市場(chǎng)對(duì)反壟斷法規(guī)制的排斥。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制面臨著一種“內(nèi)憂外患”的實(shí)踐困境，規(guī)制方法的不完善首先成為“內(nèi)憂”的始作俑者，而后反壟斷法規(guī)制的“無(wú)計(jì)可施”又對(duì)銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的權(quán)威性與獨(dú)立性產(chǎn)生減損效應(yīng)，最終導(dǎo)致反壟斷法規(guī)制“無(wú)從下手”，威懾與合規(guī)指引的雙重規(guī)制效

12、果成為奢求。
　　第四章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的法學(xué)邏輯”。本章依據(jù)第三章提出的目標(biāo)虛化、主體沖突、方法困境和效果評(píng)測(cè)四方面的問(wèn)題，立足銀行業(yè)市場(chǎng)壟斷行為的特征和我國(guó)反壟斷法規(guī)制的現(xiàn)狀，從規(guī)制理念、權(quán)利導(dǎo)向、沖突協(xié)調(diào)和規(guī)制調(diào)試四個(gè)方面進(jìn)行銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的法學(xué)邏輯闡釋。我們認(rèn)為，反壟斷法規(guī)制秉持著助推而非主導(dǎo)、規(guī)制而非控制、工具而非萬(wàn)能以及獨(dú)立而非附庸的法律適用理念，在金融市場(chǎng)化、金融法治化和金融民主化的銀行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展思潮下，

13、銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應(yīng)當(dāng)樹立一種法治、輔助且獨(dú)立的規(guī)制理念，通過(guò)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)壟斷行為的規(guī)制，促成銀行業(yè)市場(chǎng)金融規(guī)制的有效變革，通過(guò)反壟斷法規(guī)制的路徑創(chuàng)造實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)市場(chǎng)監(jiān)管路徑依賴的適當(dāng)破除。銀行業(yè)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)明確競(jìng)爭(zhēng)者市場(chǎng)和消費(fèi)者市場(chǎng)不同的權(quán)利訴求，反壟斷法規(guī)制立足于相關(guān)市場(chǎng)主體的權(quán)利維護(hù)，并且通過(guò)反壟斷法規(guī)制的自我調(diào)試緩解法律的不確定性，挖掘反壟斷法規(guī)制之于銀行業(yè)市場(chǎng)的特殊稟賦。
　　第五章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的制度進(jìn)路”。本章針

14、對(duì)前文問(wèn)題梳理與邏輯分析首先明確銀行業(yè)反壟斷規(guī)制權(quán)的行使原則和邊界，明確銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系的特征在于軟硬兼施、多元參與和制度明晰。首先，銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應(yīng)當(dāng)建立明確的以國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)為規(guī)制協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，不斷促進(jìn)反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)的司法化改造，合理配置壟斷行為執(zhí)法管轄權(quán)，依據(jù)區(qū)分原則開展銀行業(yè)市場(chǎng)政府行為的反壟斷審查，并通過(guò)執(zhí)法和解制度的探索柔性處理銀行業(yè)市場(chǎng)問(wèn)題。其次，通過(guò)以大數(shù)據(jù)和銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性評(píng)估的基礎(chǔ)制度完善、以法律規(guī)范體系和