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文檔簡介
1、從2005年在英國首家P2P網(wǎng)絡借貸平臺Zopa成立以來,P2P網(wǎng)絡借貸在全球范圍內迅速發(fā)展。2007年中國第一家P2P網(wǎng)絡借貸平臺“拍拍貸”成立。P2P網(wǎng)絡借貸結合我國實際社會、經(jīng)濟環(huán)境,產(chǎn)生了許多變化,出現(xiàn)了許多不同類型的運營模式。在我國P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展過程中,我國P2P網(wǎng)絡借貸交易模式和傳統(tǒng)民間借貸趨同,平臺跑路事件頻發(fā),反映出我國P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展的混亂,同時也反映出從業(yè)人員、民眾對P2P網(wǎng)絡借貸沒有形成正確的認識,專家學者、
2、監(jiān)管部門對P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展規(guī)律沒有形成統(tǒng)一的共識。
第一章介紹了論文相關背景與意義、相關文獻,以及論文的創(chuàng)新與不足、研究框架與研究方法。
第二章首先將P2P網(wǎng)絡借貸經(jīng)營活動中的基本活動按照價值鏈分析方法分割為三個模塊——獲取信貸資產(chǎn)、獲得投資者、信貸風險控制,并以此為標準對平臺進行線上線下分類。然后介紹國外主要純線上P2P網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀、國內主要純線上P2P網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀??偨Y出,Prosper與Len
3、ding Club平臺屬于純線上無擔保性質的債權轉讓模式;Zopa是一種典型的純線上風險準備金擔保模式;拍拍貸屬于純線上部分擔保(兩個產(chǎn)品分別由風險備用金與第三方擔保)模式。
第三章分為四節(jié),先從金融視角分析獲取信貸資產(chǎn)、獲得投資者、信貸風險控制三個模塊的發(fā)展趨勢,然后分析整體發(fā)展趨勢,形成分總結構。線上獲得投資者是P2P網(wǎng)絡借貸的基本特征,在論文中不再論述。
第一節(jié)將P2P網(wǎng)絡借貸以獲取信貸資產(chǎn)的方式劃分為“線上獲
4、取信貸資產(chǎn)”與“線下獲取信貸資產(chǎn)”兩種模式。從行業(yè)監(jiān)管角度進行討論,分析表明我國行業(yè)監(jiān)管決定我國P2P網(wǎng)絡借貸線上獲取信貸資產(chǎn)是未來發(fā)展的趨勢。
第二節(jié)將P2P網(wǎng)絡借貸以信貸風險控制的方式劃分為“線上風控”與“線下風控”兩種模式,從征信和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、小額分散經(jīng)營特點、差異化競爭等角度進行討論。隨著我國征信制度的建立,大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展,以及我國信用體系完善,有利于線上信貸風險控制的發(fā)展。為了進一步論述我國純線上P
5、2P網(wǎng)絡借貸風控發(fā)展,根據(jù)擔保模式的不同對純上線P2P網(wǎng)絡借貸風控進行分類,并對不同風控模式的發(fā)展進行分析。純線上無擔保風控模式是真正意義上的金融創(chuàng)新,只要純線上無擔保平臺能夠不斷的創(chuàng)新,隨著我國P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)監(jiān)管逐漸嚴格,那么在我國P2P網(wǎng)絡借貸中有其發(fā)展地位。純線上風險備用金擔保風控模式相對于金融行業(yè)“承諾剛性兌付”是一種金融制度的創(chuàng)新,是我國P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展過程中不可缺少的環(huán)節(jié)。我國純線上第三方擔保風控模式的發(fā)展不利于促進我
6、國純線上P2P網(wǎng)絡借貸的發(fā)展。
第三節(jié)對拍拍貸平臺進行對比分析,表明拍拍貸具有市場競爭力及快速增長能力,說明純線上P2P網(wǎng)絡借貸在我國當前環(huán)境下有發(fā)展的空間。
前面三節(jié)綜合分析表明,我國純線上網(wǎng)絡借貸在當前環(huán)境下不具有明顯的競爭優(yōu)勢,但是具有發(fā)展的空間,隨著《管理暫行辦法》的執(zhí)行,大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展,我國純線上P2P網(wǎng)絡借貸的競爭優(yōu)勢未來將會不斷呈現(xiàn)出來。
第四節(jié)闡述案例主要結論,以及分析我國純線
7、上P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展中存在的問題。如純線上模式發(fā)展混亂;純線上無擔保風控模式平臺難以生存;我國純線上P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險管理機制不完善。
第四章總結我國純線上P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展中存在的經(jīng)驗,然后為進一步促進我國純線上P2P網(wǎng)絡借貸的發(fā)展提出相關建議。對平臺的建議,有實行實名認證機制,保障個人信息真實性,加強信息收集;加強平臺研究,做好交易機制設計;建立信息評級系統(tǒng),加強借貸風險管理;建立催收機制,發(fā)展催收行業(yè)。對政府及主管部
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