基于三維度的第三方信任對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成功率影響的實(shí)證研究.pdf

1、最近幾年，隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和民間資本的不斷活躍，兩者開始結(jié)合起來發(fā)展，隨之P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開始出現(xiàn)。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸有借款門檻低、手續(xù)簡單快捷的特點(diǎn)，所以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸馬上就快速的發(fā)展起來了。但是，P2P的快速發(fā)展帶來了不少負(fù)面影響，問題平臺(tái)數(shù)量逐年快速增加，因此學(xué)術(shù)界對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的關(guān)注迅速增加。金融交易的基礎(chǔ)是信任，對(duì)P2P來說就更是如此。由于在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中信息不對(duì)稱問題普遍存在，出借人投資風(fēng)險(xiǎn)大大增加，其對(duì)

2、于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信任可以有效地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，而這種對(duì)第三方平臺(tái)的信任屬于第三方信任。因此，從第三方信任的角度研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成功率的影響因素意義重大。
　　首先，本文通過對(duì)信任理論及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)成果的梳理與分析，對(duì)第三方信任作出界定，并且將其劃分為信用評(píng)級(jí)、信息披露、信用認(rèn)證方式三個(gè)維度，同時(shí)還從三個(gè)維度分析了其與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成功率的關(guān)系機(jī)理。
　　其次，本文對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)由于國外

3、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)有較為成熟的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及個(gè)人征信體系的優(yōu)勢，因此其多采用線上模式運(yùn)營。國內(nèi)平臺(tái)沒有上述優(yōu)勢，其創(chuàng)新性地采用線上線下相結(jié)合的方式以降低風(fēng)險(xiǎn)。
　　接著，本文以人人貸為例，通過Logistic回歸模型對(duì)第三方信任三個(gè)維度與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成功率的關(guān)系機(jī)理進(jìn)行了驗(yàn)證。研究表明，信用評(píng)級(jí)高的借款人借款成功率更高;與非實(shí)地認(rèn)證相比，實(shí)地認(rèn)證過的借款人借款成功率更高。
　　最后，本文根據(jù)研究結(jié)論提出相關(guān)建議:建立完善有