商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險管理研究——以廣州A銀行為例.pdf

1、2007年，美國爆發(fā)了影響廣泛、嚴重的次貸危機，對于這次危機，理論界、實務(wù)界普遍認為房地產(chǎn)泡沫破裂、金融創(chuàng)新過度、創(chuàng)新監(jiān)管滯后是此次危機爆發(fā)的主要根源。中國的金融市場開放程度不高，與美國金融體系的聯(lián)系不太緊密，相比歐洲各國，中國在這次危機中遭受的損失相對較小，但危機也對中國經(jīng)濟產(chǎn)生了不利影響，給我國政府、金融市場監(jiān)管部門、商業(yè)銀行敲響了警鐘。
　　1998年，我國實施城鎮(zhèn)居民住房制度改革，取消了實行40余年的住房福利分配制度，這使

2、我國房地產(chǎn)業(yè)獲得了快速發(fā)展的契機，以年均20％的速度高速增長，與此同時，我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)也高速增長。根據(jù)中國人民銀行2014年的統(tǒng)計報告，1998年到2013年的15年間，我國商業(yè)銀行用于房地產(chǎn)幵發(fā)貸款由最初的2028.92億元增至4.24萬億元，增長了近21倍。
　　金融市場是風險與收益并存的市場。巨大的房地產(chǎn)貸款在為商業(yè)銀行帶來巨大收益的同時也埋下了隱患。這種隱患一方面來自房地產(chǎn)市場在快速發(fā)展過程中產(chǎn)生的巨大的泡沫，

3、另一方面來自商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸管理及金融監(jiān)管中存在的問題和不足。為避免出現(xiàn)像美國一樣由于房地產(chǎn)泡沫破滅引起的系統(tǒng)風險，有必要對我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險管理理論及實踐進行研究。
　　本文在對房地產(chǎn)風險度量、房地產(chǎn)風險理論研究、房地產(chǎn)風險實證研究等進行全面回顧和評述的基礎(chǔ)上，研究了風險管理基本理論、商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸理論，分析了我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸現(xiàn)狀，以廣州A銀行對Y房地產(chǎn)開發(fā)公司的信貸風險管理為例，研究了房地產(chǎn)信貸風險管理過程

4、、方法、存在問題，從商業(yè)銀行和政府角度提出了完善房地產(chǎn)信貸風險管理的對策及政策建議。
　　本文的貢獻和創(chuàng)新體現(xiàn)在：（1）對商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險及風險管理內(nèi)涵、風險管理目標和原則、風險管理框架、風險管理程序和方法、商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險特征及類型進行研究，分析了商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險管理基本理論；（2）利用現(xiàn)實數(shù)據(jù)資料研究了我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸現(xiàn)狀，指出了商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸存在問題及成因，這對于完善我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險管理