通過案例分析商業(yè)銀行信貸業(yè)務的法律風險問題.pdf

1、在巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(以下簡稱巴塞爾委員會)于2004年6月制定的《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(以下簡稱《新資本協(xié)議》)中，法律風險作為一種特殊類型的操作風險首次被巴塞爾委員會納入資本監(jiān)管框架，并要求各銀行為法律風險配置相應的資本，可見，《新資本協(xié)議》對各國商業(yè)銀行在法律風險的計量和管理方面提出了更高的要求。信貸業(yè)務作為商業(yè)銀行的主體業(yè)務和利潤的主要來源，面臨著來自銀行內(nèi)部和客戶以及法律環(huán)境的變化而導致的多重法律

2、風險，因此對信貸業(yè)務涉及的法律風險加強計量和管控顯得尤為重要和迫切。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行對法律風險的認識不夠、控制和緩釋風險的措施粗放，不能適應現(xiàn)代商業(yè)銀行對風險控制的要求。
　　 本文從對上海有色新材料公司借款合同糾紛案的評析入手，分析了該案例的爭議焦點，從而引申出商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險的一系列問題。本文首先論述了商業(yè)銀行信貸業(yè)務的法律風險的概念和范圍，為進一步強化對于商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險概念的認識，對與法律風險相近的概念

3、，即操作風險、訴訟風險、合規(guī)風險作了比較分析，以便對信貸業(yè)務法律風險作準確界定。其次結(jié)合立法文件和現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品，從合同訂立、擔保方式、債權(quán)管理和法律救濟等各項信貸業(yè)務都會涉及的方面分析所可能發(fā)生的主要法律風險，同時分別對個人、公司、國際業(yè)務等信貸產(chǎn)品所面臨的個性法律風險選擇重點加以闡述。最后從風險管理文化的建設(shè)、組織體系和機制的設(shè)計、人力資源的充實提高等方面對如何有效建立商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險的管理體系提出相應的對策。