復制銀行卡案件中存款人民事權益保障探析.pdf

1、近年來，他人用復制的銀行卡盜取存款引起存款人與開戶銀行之間存款合同糾紛的案件（以下簡稱“復制銀行卡案件”）時常發(fā)生。復制銀行卡案件發(fā)生后，存款人將開戶銀行告上法庭，開戶銀行往往以種種理由推脫責任。開戶銀行以復制銀行卡持有人侵犯存款人的財產(chǎn)所有權為由，主張存款人應當向復制銀行卡持有人主張返還存款的權利；或以復制銀行卡持有人輸入正確的密碼為由，要求存款人承擔相應的責任；或因為此類案件涉及刑事犯罪，主張在司法程序中適用“先刑后民”審理原則。存

2、款人取回存款的道路可謂漫長而艱辛。開戶銀行的行為和主張是否合法，存款人應當向誰主張權利，主張哪些權利，與存款人民事權益的保障息息相關。
　　筆者將總結復制銀行卡案件的爭議焦點，并圍繞爭議焦點進行論述。首先，由于存款合同為無名合同，筆者將對存款合同的性質(zhì)進行認定，將存款合同認定為借貸合同，從而明確存款的所有權屬于開戶銀行，復制銀行卡持有人侵犯了開戶銀行的財產(chǎn)所有權，而存款人對開戶銀行的債權并未消滅。其次，筆者將通過分析開戶銀行和存款