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文檔簡介
1、銀行卡是現(xiàn)代金融和信息技術相融合的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用工具。它的出現(xiàn)和普及,對于減少現(xiàn)金使用,加快資金周轉,發(fā)展個人消費信貸,促進相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展,改善流通環(huán)境,提高居民生活質量,拉動經(jīng)濟增長等都具有重要意義。 自1985年中國銀行發(fā)行銀行卡以來,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)取得了長足的發(fā)展。目前發(fā)行銀行卡的機構已達88家,發(fā)卡量超過4.6億張,受理商戶15萬個,銀行卡主體市場已具相當
2、規(guī)模,一個發(fā)展前景廣闊的銀行卡產(chǎn)業(yè)逐漸形成。本文就上海農(nóng)行銀行卡發(fā)展所處的外環(huán)境背景:上海市銀行卡的發(fā)展狀況及中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀進行了概述。 銀行卡使銀行業(yè)務突破了時間和空間的限制,為創(chuàng)新金融產(chǎn)品及金融服務、拓展銀行理財空間提供了媒介作用。自從銀行卡作為一種付款方式誕生以來,它已逐漸成為商業(yè)銀行開拓零售客戶市場的一個重要結算工具,在中國加入WTO后,它的發(fā)展將面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。但具體從目前上海農(nóng)行的銀行卡業(yè)務運
3、作情況來看,銀行卡專業(yè)化服務程度低,經(jīng)營體系建設不完善等因素是制約上海農(nóng)行銀行卡業(yè)務發(fā)展的重要因素。 我們知道,透支消費信貸是銀行卡具有的基本功能之一。但上海農(nóng)行發(fā)行的能透支的金穗銀行卡不多,且都不具備消費信貸功能,而與此同時,上海的一些其他發(fā)卡銀行已開始發(fā)放具有消費信貸功能的銀行卡,即貸記卡,它的透支功能和獨特的計息方式將會成為發(fā)卡銀行新的利潤增長點。另外,銀行根據(jù)貸記卡持卡人的收入和信用狀況為其核定了一個貸款額度,持卡人可以
4、循環(huán)使用這一貸款額度,加之此貸款不需要擔保且期限較長,非常符合客戶的利益。因此,從這個意義上講,貸記卡的發(fā)行也將成為發(fā)卡銀行爭奪黃金客戶的一個有效手段。本文明確指出,上海農(nóng)行銀行卡業(yè)務要想在上海銀行卡市場獲得一席之地就必須大力發(fā)展貸記卡業(yè)務,同時,就上海農(nóng)行貸記卡業(yè)務的發(fā)展提出了自己的策略。 銀行卡的發(fā)展依賴于特約商戶、持卡人、發(fā)卡銀行三者的均衡發(fā)展。因此從本文第三章起,至第五章,針對目前上海農(nóng)行銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中存在的特約商
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