農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革下新余市農(nóng)發(fā)行中小型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國(guó)一個(gè)專門主要從事糧棉油信貸資金供應(yīng)以及農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、扶貧貸款，實(shí)施國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性銀行，中國(guó)最早的一個(gè)農(nóng)發(fā)行成立于1994年，其成立的宗旨就是服務(wù)三農(nóng)。隨著這幾年中國(guó)推動(dòng)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的機(jī)制的改革，中小型企業(yè)逐漸活躍在中國(guó)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，其對(duì)中國(guó)就業(yè)水平的提升、現(xiàn)代科技能力的創(chuàng)新以及人民生活質(zhì)量的改善都有著積極作用，已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不可或缺的基本構(gòu)成內(nèi)容及要素。在中國(guó)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的背景下，中國(guó)加大了對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展建

2、設(shè)，調(diào)整農(nóng)業(yè)以及中國(guó)國(guó)內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)，在此背景下，中國(guó)中小型涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展逐漸陷入瓶頸。制約這些企業(yè)發(fā)展的最核心問(wèn)題就在于資金不足，針對(duì)該情況，國(guó)內(nèi)中小型涉農(nóng)企業(yè)一方面不斷提升自身內(nèi)部資金積累能力，另一方面則向銀行等金融機(jī)構(gòu)尋找資金支持。但是，從中國(guó)農(nóng)發(fā)行實(shí)際貸款狀況來(lái)看，中國(guó)中小型企業(yè)再申請(qǐng)貸款時(shí)卻出處于一個(gè)不利的地位，一是從中小企業(yè)自身特點(diǎn)來(lái)看，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，而且在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中對(duì)于信息收集及市場(chǎng)分析等方面重視度不足，這使得其

3、在發(fā)展受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素的影響更為明顯，在此情況下銀行為了保證資金的穩(wěn)定安全性向中小企業(yè)提供貸款的意愿相對(duì)較低;二是近年來(lái)隨著銀行金融體系對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控能力要求的提升，以及信貸規(guī)模有所降低等因素的影響，銀行更愿意將資金投入到規(guī)模較大且收益穩(wěn)定的國(guó)有大中型企業(yè)。同時(shí)考慮到中小企業(yè)企業(yè)管理模式較滯后且管理規(guī)范化程度較低、信用風(fēng)險(xiǎn)較高等因素，銀行會(huì)縮減對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模。在這些原因的綜合影響下，中小企業(yè)融資困難明顯增加，導(dǎo)致中小型企業(yè)尤其是弱

4、勢(shì)的涉農(nóng)民營(yíng)企業(yè)在中國(guó)信貸飽受歧視。
　　近年來(lái)中國(guó)對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題高度重視，政府相繼出臺(tái)了多個(gè)政策文件以鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展，破解其融資難問(wèn)題。從2004年起，中國(guó)基本每年中央一號(hào)文件都會(huì)將重點(diǎn)放在“三農(nóng)”問(wèn)題上，其中就包括了中國(guó)中小型涉農(nóng)企業(yè)貸款問(wèn)題。農(nóng)發(fā)行作為一家功能性銀行，其主要目的就是為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供支持，因此為涉農(nóng)企業(yè)提供資金支持幫助是其理應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。目前，農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，其實(shí)質(zhì)就是補(bǔ)短板的銀

5、行，自2004年以來(lái)中國(guó)農(nóng)發(fā)行逐步拓寬其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，資金支持范圍擴(kuò)大到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的多種所有制涉農(nóng)企業(yè)，這對(duì)于推動(dòng)中國(guó)農(nóng)村當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展及新農(nóng)村建設(shè)等產(chǎn)生了積極影響。當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革高度契合，已經(jīng)成為當(dāng)前解決中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題及推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的核心力量。對(duì)于農(nóng)發(fā)行來(lái)說(shuō)，如何有效破解當(dāng)前中國(guó)中小型涉農(nóng)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中所遇到的資金短缺問(wèn)題并加快推進(jìn)涉農(nóng)企業(yè)的健康有序發(fā)展，不但是其所應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任，也是落實(shí)國(guó)家相關(guān)戰(zhàn)略及

6、政策的具體體現(xiàn)。
　　通過(guò)對(duì)近幾年農(nóng)發(fā)行為從中國(guó)中小涉農(nóng)民營(yíng)企業(yè)提供的貸款情況的梳理發(fā)現(xiàn)，農(nóng)發(fā)行雖然在發(fā)展中取得了一定成效，糧食產(chǎn)量和農(nóng)民收入連年增長(zhǎng)，有效支持了涉農(nóng)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，一定程度上使得農(nóng)民收入有所增加、緩解了農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)壓力，并使農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格更加趨于穩(wěn)定及合理，對(duì)于中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決發(fā)揮了積極作用，但與此同時(shí)其在發(fā)展中仍面臨著一些突出難題，如對(duì)于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化這個(gè)短板支持力度不足，對(duì)貧困農(nóng)村地區(qū)金融扶持相對(duì)有限，在中小

7、型涉農(nóng)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)支持相對(duì)有限。綜合來(lái)看，受某些因素的制約，農(nóng)發(fā)行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的支持不足主要集中以貸款規(guī)模較小、貸款投放比較偏低及貸款風(fēng)險(xiǎn)整體較高等幾個(gè)方面。面對(duì)當(dāng)前國(guó)家農(nóng)業(yè)供給側(cè)的大背景下，為更好適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，如何更好發(fā)揮農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行的特殊性，鼓勵(lì)并引導(dǎo)社會(huì)資金向農(nóng)村地區(qū)流動(dòng)，有效解決好“三農(nóng)”問(wèn)題中的短板，在加快推進(jìn)金融服務(wù)模式及產(chǎn)品等創(chuàng)新的同時(shí)提升自身在金融市場(chǎng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)成為當(dāng)前農(nóng)發(fā)行發(fā)展的重中之重。本文