工行山西分行信托計劃產(chǎn)品風險管理問題探討.pdf

1、作為金融領域四大支柱之一的信托公司，其主要經(jīng)營的信托產(chǎn)品是一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，該產(chǎn)品需要與商業(yè)銀行進行密切的合作。2008年，我國開始實行從緊的貨幣政策，這導致銀行傳統(tǒng)業(yè)務的規(guī)模大大降低，為此商業(yè)銀行開始不斷開發(fā)創(chuàng)新的金融工具。其中，很多銀行開始大力發(fā)展銀信合作業(yè)務，大力推廣銷售代理資金信托計劃產(chǎn)品，集合資金信托計劃的產(chǎn)品呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。眾所周知，爆發(fā)式增長往往會引發(fā)很多問題，銀信合作產(chǎn)品也不例外。為了保證信托業(yè)務可以得到健康的發(fā)展，自2

2、008年起，銀監(jiān)會頒布了一系列關于銀信合作業(yè)務指導和規(guī)范銀信合作業(yè)務的規(guī)定。為了規(guī)避銀信合作對商業(yè)銀行造成的風險隱患，商業(yè)銀行也進一步在完善風險管理機制，增強對銀信合作業(yè)務的風險管理意識。但是，我國信托業(yè)務還是處于起步階段，近幾年才得到真正發(fā)展。與國外發(fā)達的金融行業(yè)相比較，我國在現(xiàn)階段還存在許多問題。比如說，法律法規(guī)不健全、員工操作不規(guī)范、理財常識普及力度不夠、市場結構不合理等問題。本文主要站在商業(yè)銀行的角度，展開對信托業(yè)務風險控制的研

3、究。通過對信托產(chǎn)品的各種概念和商業(yè)銀行的風險管理系統(tǒng)的了解，發(fā)現(xiàn)銀行信托業(yè)務可能面臨的各種風險，并提出解決方案。希望這些研究可以對商業(yè)銀行信托產(chǎn)品的改進及未來的發(fā)展起到實際的作用。本文主要運用了文獻分析法和描述性研究法，理論分析和案例分析相結合，在回顧國內(nèi)外研究文獻的基礎之上，選取中國工商銀行山西分行信托產(chǎn)品“誠至金開1號”作為案例進行研究，在描述工行對該產(chǎn)品采取的風險控制措施的基礎上，找出該產(chǎn)品出現(xiàn)重大兌付風險的原因，從而提出了完善工

4、行在信托產(chǎn)品風險控制措施方面的建議。
　　本研究分為五個部分：第一部分引言，首先介紹了信托計劃產(chǎn)品風險控制的研究背景、研究目的和意義。隨后通過介紹國內(nèi)外文獻，總結了國內(nèi)外在風險控制方面的研究成果。最后對本文的研究方法、思路以及結構安排進行了介紹。第二部分首先介紹了信托計劃產(chǎn)品的定義，緊接著介紹了它的特點和類型，并對其常見的風險和風險控制措施進行了說明，為后面的研究做鋪墊。第三部分從風險控制管理、營銷管理、售后管理等方面全面展現(xiàn)中國

5、工商銀行山西分行現(xiàn)有的風險管理狀況。隨后，以其代理銷售的一款資金信托計劃產(chǎn)品“誠至金開1號”為例，具體分析該行在資金信托計劃產(chǎn)品風險管理方面的做法和存在的問題。第四部分針對工行山西分行在“誠至金開1號”等信托產(chǎn)品風險控制上存在的問題，找出了根本原因。工行在風險控制制度、營銷環(huán)境、信息披露制度、內(nèi)部制約等方面存在漏洞。第五部分是在前面研究的基礎上，針對工行山西分行信托產(chǎn)品風險控制措施存在的問題提出相關建議，主要包括：完善信托管理辦法、優(yōu)化