電子商務(wù)中個(gè)人過度信用消費(fèi)影響因素研究——基于第三方支付平臺(tái).pdf

1、電子商務(wù)發(fā)展穩(wěn)步增長(zhǎng)，第三方支付平臺(tái)的個(gè)人信用消費(fèi)發(fā)展也在近兩三年突飛猛進(jìn)，但是也引發(fā)了過度信用消費(fèi)的問題。正確界定電商背景下個(gè)人過度信用消費(fèi)，找出過度的相關(guān)影響因素，才能更合理的解決目前消費(fèi)中存在的過度問題以及信用違約問題，從而為我國(guó)信貸市場(chǎng)提供一個(gè)健康的發(fā)展環(huán)境以及更完善的信用消費(fèi)服務(wù)。對(duì)電子商務(wù)中由第三方支付平臺(tái)提供的個(gè)人信用消費(fèi)的研究，可以彌補(bǔ)此方面研究的不足，同時(shí)有助于促進(jìn)電子商務(wù)環(huán)境下個(gè)人信用消費(fèi)的健康有序發(fā)展。
　　

2、理論分析方面，首先結(jié)合過度消費(fèi)的含義，對(duì)個(gè)人過度信用消費(fèi)做出了一個(gè)合理的定義，之后結(jié)合企業(yè)流動(dòng)比率以及在宏觀經(jīng)濟(jì)中用到的信用變化比對(duì)個(gè)人信用消費(fèi)的過度給出了一個(gè)界定方法，再結(jié)合電商中第三方支付平臺(tái)信用消費(fèi)的自身特點(diǎn)及實(shí)際調(diào)研結(jié)果，對(duì)個(gè)人信用消費(fèi)的過度做出界定。
　　實(shí)證分析方面，通過問卷調(diào)查的方式搜集一手?jǐn)?shù)據(jù)，498份問卷中有效問卷為467份。對(duì)Logistic回歸模型進(jìn)行說明后，由于問卷所涉及題目較多，對(duì)數(shù)據(jù)展開了多重共線性檢驗(yàn)

3、，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)具有多重共線性后，采用因子分析法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行降維，降維后得到12個(gè)影響因子，最后將12個(gè)影響因子代入Logistic模型中分析，得出5個(gè)相關(guān)因子，他們對(duì)應(yīng)的14個(gè)貢獻(xiàn)度較大的原解釋變量即為過度信用消費(fèi)的影響因素。
　　研究認(rèn)為，消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)越頻繁，使用信用消費(fèi)越頻繁，違約的次數(shù)越多，信用卡額度使用的比例越大，就越容易導(dǎo)致信用消費(fèi)的過度。心理因素也是不可忽視的，有過度消費(fèi)傾向的消費(fèi)者更容易導(dǎo)致信用過度，同時(shí)男性的過度信用消費(fèi)傾

4、向要大于女性，住在越發(fā)達(dá)城市的人群由于消費(fèi)水平、消費(fèi)觀念等因素的影響也會(huì)有更大的過度傾向。
　　綜合影響因素分析，提出三方面的對(duì)策。第一是要完善個(gè)人征信體系，完善主要是從資源共享以及對(duì)評(píng)價(jià)消費(fèi)者個(gè)人信用能力的指標(biāo)方面展開;第二是要完善第三方平臺(tái)對(duì)個(gè)人信用消費(fèi)進(jìn)行評(píng)定和管控的體系，這包含了對(duì)授信額度評(píng)定的完善以及對(duì)個(gè)人信用消費(fèi)過度和違約等風(fēng)險(xiǎn)管控的完善;最后是要倡導(dǎo)正確的消費(fèi)觀念，政府和學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)正確的消費(fèi)觀念和信用觀念的推崇和倡