農(nóng)地抵押貸款信用評價體系構(gòu)建——以江蘇試點(diǎn)為例.pdf

1、信貸約束導(dǎo)致的貸款困境是當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要障礙。為了解決農(nóng)村融資難題，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，2015年，中央一號文件提出圍繞“增添農(nóng)村發(fā)展活力，全面深化農(nóng)村改革”，其中重點(diǎn)介紹了推進(jìn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的具體措施，鼓勵縣鄉(xiāng)充分發(fā)揮農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺作用，引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場健康發(fā)展;完善有利于推進(jìn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的稅費(fèi)政策等。由此可見，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的各項(xiàng)配套措施正在逐步完善，進(jìn)入發(fā)展新階段

2、。
　　基于此，本文以江蘇農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)為例，構(gòu)建農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的信用評價體系，以期通過該信用評價體系幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)降低貸款違約率，促進(jìn)貸款健康有序發(fā)展。本文主要分為以下六個章節(jié):
　　第一部分是緒論，首先介紹本文的研究背景，在此基礎(chǔ)上提出本文的研究目的和研究意義，并進(jìn)一步介紹本文的研究方法、研究內(nèi)容、技術(shù)路線圖以及可能的創(chuàng)新和不足。
　　第二部分是相關(guān)研究理論和研究進(jìn)展的介紹。農(nóng)地抵押貸

3、款信用評價體系構(gòu)建的相關(guān)理論有信息不對稱理論、信貸配給理論和擔(dān)保理論;然后總結(jié)國內(nèi)外學(xué)者有關(guān)信用評價方法、農(nóng)村金融信用評價體系的研究內(nèi)容和研究結(jié)論，并分析我國現(xiàn)在的農(nóng)地抵押貸款信用評價體系構(gòu)建的特點(diǎn)。
　　第三、四、五部分為本文的實(shí)證部分。第三部分是介紹農(nóng)地抵押貸款的信用評價指標(biāo)體系。使用Bootstrap方法篩選農(nóng)地抵押貸款信用評價的重要性指標(biāo)，構(gòu)建了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的信用評價指標(biāo)體系。該指標(biāo)體系主要分為農(nóng)戶信用指標(biāo)和

4、農(nóng)地指標(biāo)，具體包括年齡、健康、身份、資產(chǎn)、收入來源、信用狀況、土地證、農(nóng)地面積、產(chǎn)出價值9個指標(biāo)。
　　第四部分是介紹農(nóng)地抵押貸款的信用評價模型。本文使用組合賦權(quán)法確定信用評價指標(biāo)的權(quán)重，構(gòu)建計算農(nóng)戶原始信用值的基本模型，并在此基礎(chǔ)上添加調(diào)整項(xiàng)，對貸款申請人進(jìn)行個人品行和經(jīng)營項(xiàng)目的調(diào)試。
　　第五部分是對農(nóng)地抵押貸款信用評價模型有效性的檢驗(yàn)。將部分農(nóng)地抵押貸款戶和申請被拒農(nóng)戶作為檢驗(yàn)樣本，通過對比檢驗(yàn)組與實(shí)驗(yàn)組樣本原始信用值