縣域中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)研究——以江蘇為例.pdf

1、中小企業(yè)發(fā)展是否良好是判斷一國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況的重要標(biāo)志。中小企業(yè)在我國(guó)所有企業(yè)中占比超過(guò)95％，雖然國(guó)家各部門(mén)出臺(tái)了多項(xiàng)政策以支持中小企業(yè)發(fā)展，但中小企業(yè)融資困難問(wèn)題，始終得不到根本解決。中小企業(yè)難融資主要表現(xiàn)融資渠道不暢，或融資成本過(guò)高，歸根結(jié)底是因?yàn)橹行∑髽I(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)水平較高。而大部分中小企業(yè)以銀行貸款為主要融資來(lái)源，那么正確識(shí)別中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行對(duì)中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理水平，對(duì)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題應(yīng)當(dāng)有所助益。

2、
　　 本研究的目的，旨在圍繞中小企業(yè)的貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別其重要的影響因素，用作銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，以及企業(yè)防范自身風(fēng)險(xiǎn)的參考。針對(duì)該問(wèn)題，在識(shí)別中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)研究基礎(chǔ)上，本文認(rèn)為中小企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素比財(cái)務(wù)因素更能反映其貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，且中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)受到來(lái)自外部環(huán)境的顯著影響。并進(jìn)一步通過(guò)理論的分析、現(xiàn)狀的定性描述統(tǒng)計(jì)以及建立Logistic回歸計(jì)量模型進(jìn)行定量實(shí)證研究，檢驗(yàn)、分析和闡述了這些觀點(diǎn)。同時(shí)得到了四個(gè)影響

3、中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的顯著因素:企業(yè)速動(dòng)比率指標(biāo)、所有制因素、地區(qū)因素和員工人數(shù)所代表的規(guī)模因素。其中，企業(yè)速動(dòng)比率越高、產(chǎn)權(quán)越清晰、企業(yè)所處地區(qū)發(fā)展環(huán)境越好，其貸款違約風(fēng)險(xiǎn)越小;而企業(yè)員工人數(shù)越多、規(guī)模越大，其貸款違約風(fēng)險(xiǎn)越小。
　　 最后，針對(duì)研究結(jié)果，文章站在銀行、政府等相關(guān)部門(mén)和企業(yè)角度提出了幾點(diǎn)建議:一、銀行要重視掌握和挖掘中小企業(yè)非財(cái)務(wù)信息;二、政府應(yīng)成立非盈利專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)完善中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè);三、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)放