我國商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險管理研究.pdf

1、中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在我國經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的促進作用日益凸顯，而與此同時，中小企業(yè)融資問題已然是一個長期的國際性難題。
　　 商業(yè)銀行作為我國金融體系的主體，在外部競爭壓力倒逼和內(nèi)部利潤動力驅(qū)使的驅(qū)動下，也紛紛開始試水中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。然而，商業(yè)銀行的“試水”并不是一帆風(fēng)順的，中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的“攔路虎”。在此背景下，如何對中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險進

2、行科學(xué)、合理、有效的管理成為我國商業(yè)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)拓展的必然選擇。
　　 風(fēng)險管理理論和巴塞爾新資本協(xié)議為中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險管理研究提供了基礎(chǔ)和框架。在其指導(dǎo)下，結(jié)合傳統(tǒng)的貸款管理的經(jīng)驗，我國商業(yè)銀行確定了“貸前調(diào)查”、“貸中審查”、“貸后檢查”為主要內(nèi)容的中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險動態(tài)管理模式。
　　 商業(yè)銀行建立中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險管理的基本模式固然是必要的，也取得了一定的成效，但是，其中存在的問題和不足更應(yīng)該引

3、起重視，如風(fēng)險管理組織架構(gòu)不盡合理、內(nèi)部信用評級體系針對性不強、貸款風(fēng)險定價機制不科學(xué)、風(fēng)險預(yù)警和信息反饋機制不完善等。經(jīng)過客觀的分析，文章認為，商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險管理中存在的問題和不足是由宏觀環(huán)境、中小企業(yè)和商業(yè)銀行自身共同造成的。
　　 最后，文章結(jié)合理論和實際的分析，提出了我國商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險管理的五大對策：改善銀行內(nèi)部管理體系、構(gòu)建專門針對中小企業(yè)貸款的內(nèi)部信用評級體系、建立科學(xué)的中小企業(yè)貸款風(fēng)險定價