論銀行的安全保障義務(wù).pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，我國(guó)銀行業(yè)也邁入了一個(gè)快速發(fā)展的軌道，但是侵害銀行客戶(hù)人身及財(cái)產(chǎn)安全的事件也經(jīng)常發(fā)生。由于法律法規(guī)的滯后性，對(duì)銀行安全保障義務(wù)的規(guī)定過(guò)于原則，不具有實(shí)際操作性。銀行安全保障義務(wù)的產(chǎn)生有著深刻的經(jīng)濟(jì)、道德等原因。銀行在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所對(duì)客戶(hù)的人身和財(cái)產(chǎn)安全負(fù)有保障義務(wù)，這是一種法定義務(wù)。確定銀行安全保障義務(wù)的范圍及內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)考慮消費(fèi)者對(duì)銀行存在的合理依賴(lài)、經(jīng)營(yíng)者對(duì)其所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的合理預(yù)見(jiàn)性、客戶(hù)的自我保護(hù)能

2、力、危險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)可能性、損害的嚴(yán)重程度等。銀行對(duì)任何合法進(jìn)入其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的人的人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)負(fù)有保護(hù)義務(wù)，但是網(wǎng)絡(luò)銀行由于自身的虛擬性，一般不會(huì)發(fā)生侵害客戶(hù)人身權(quán)的事件，只對(duì)客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)權(quán)承擔(dān)保護(hù)義務(wù)，所以具有實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行安全保障義務(wù)的內(nèi)容存在不同。安全保障義務(wù)對(duì)保護(hù)消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)安全具有重大的意義，銀行沒(méi)有履行安全保障義務(wù)，造成消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)損害，如果其行為與損害之間具有因果關(guān)系，適用過(guò)錯(cuò)推定原則認(rèn)定其又存在過(guò)錯(cuò)，則認(rèn)

3、為銀行違反了安全保障義務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，但是出現(xiàn)不可抗力、意外事件及協(xié)議免責(zé)時(shí)則不承擔(dān)責(zé)任。銀行違反安全保障義務(wù)在一般情況下承擔(dān)的是直接責(zé)任，在特殊性情況下則承擔(dān)的是補(bǔ)充責(zé)任。銀行承擔(dān)安全保障義務(wù)實(shí)際上就是銀行與客戶(hù)利益的平衡器，銀行違反了安全保障義務(wù)必將會(huì)造成造成法律設(shè)計(jì)利益的失衡，針對(duì)這種后果，可以從私力救濟(jì)、公力救濟(jì)、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制來(lái)使利益達(dá)到平衡狀態(tài)。我國(guó)銀行安全保障義務(wù)主要在網(wǎng)上銀行、銀行安全保障義務(wù)的格式合同