重大疾病保險(xiǎn)中的逆向選擇問題研究.pdf

1、保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代社會(huì)的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，與銀行、證券共同構(gòu)成了現(xiàn)代金融領(lǐng)域的三大支柱，保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展對(duì)一個(gè)國(guó)家的社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響深遠(yuǎn)。重大疾病保險(xiǎn)目前在國(guó)內(nèi)比較流行，它是針對(duì)某些特定的、較為嚴(yán)重疾病而設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種。然而，目前我國(guó)重大疾病保險(xiǎn)業(yè)尚處在起步階段，發(fā)展不完善，各項(xiàng)規(guī)章制度不健全，因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇問題比較嚴(yán)重。由于逆向選擇問題的存在，保險(xiǎn)人無法對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行完全有效地辨識(shí)，只能依據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及承保理賠記錄分析結(jié)

2、果得出經(jīng)驗(yàn)。但經(jīng)驗(yàn)分析結(jié)果往往與現(xiàn)實(shí)存在較大出入，據(jù)此計(jì)算出的保險(xiǎn)費(fèi)用也不盡合理，這就造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)上高風(fēng)險(xiǎn)投保人將低風(fēng)險(xiǎn)投保人擠出市場(chǎng)的“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。
　　本研究首先運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的有關(guān)理論對(duì)重大疾病保險(xiǎn)中的逆向選擇問題進(jìn)行理論分析，研究結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，深入分析了重大疾病保險(xiǎn)逆向選擇問題的內(nèi)在特征與規(guī)律;梳理和分析了重大疾病保險(xiǎn)逆向選擇的定義及行為界定;分析了重大疾病保險(xiǎn)中逆向選擇的危害;在此基礎(chǔ)上，對(duì)重大疾病保險(xiǎn)