互聯(lián)網(wǎng)思維下的反向抵押貸款推廣研究.pdf

1、中國經(jīng)濟增長向中低速的新常態(tài)換擋、社會養(yǎng)老保障機制不盡完善、人口老齡化等多重壓力疊加背景之下，“養(yǎng)老危機”步步逼近，尋求一種新的模式減輕社會養(yǎng)老負荷已經(jīng)迫在眉睫。發(fā)達國家通過發(fā)展住房反向抵押貸款業(yè)務，為社會養(yǎng)老機制提供了有效補充，對解除我國養(yǎng)老危機頗有借鑒價值。但我國多次推行試點均未取得預期效果，究其原因，一是反向抵押貸款業(yè)務本身在推行上存在特定要求和不確定性風險，二是我國制度環(huán)境、民俗國情均有其特殊性，三是沒有找到適合本土的運營推廣模

2、式。
　　基于此，本文歸納了反向抵押貸款的相關(guān)概念、內(nèi)涵、特征;從需求端和供給端描述了國內(nèi)反向抵押貸款推廣的現(xiàn)狀;結(jié)合國內(nèi)外實踐案例，深入分析了不同推廣方式中的經(jīng)驗和教訓;并在概括歸納反向抵押貸款推廣的幾大表層障礙的基礎(chǔ)上，提出了兩大運營模式層面的核心障礙。最后，借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)商業(yè)模式的改造，本文構(gòu)造了基于互聯(lián)網(wǎng)思維的反向抵押貸款運營推廣模式。
　　通過分析研究，本文主要提出以下觀點:
　　(1)反向抵押貸款因其

3、諸多難以預測計量的風險特征，壓制了供給端的供給意愿。老年人傳統(tǒng)代際觀念、消費觀念、家庭養(yǎng)老觀念等影響有效需求的釋放。
　　(2)我國的幾例反向抵押貸款試點模式，基本上是貸款業(yè)務機構(gòu)與老年人形成的封閉式供需市場主體結(jié)構(gòu)，無法實現(xiàn)風險的轉(zhuǎn)移，整體效用無法得到補償。
　　(3)互聯(lián)網(wǎng)思維下的開放平臺商業(yè)運營方式，通過挖掘用戶的多元價值和引入多方市場主體共享用戶價值，可以在傳統(tǒng)商業(yè)模式基礎(chǔ)上提高市場主體的總效用水平。
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