商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展對策——以農(nóng)行NH分行為例.pdf

1、隨著我國居民收入不斷提高、資產(chǎn)的不斷積累，個人理財需求不斷增大，個人理財業(yè)務(wù)的競爭已經(jīng)成為商業(yè)銀行之間相互競爭的焦點(diǎn)之一，個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行新的、重要的利潤增長點(diǎn)。各商業(yè)銀行紛紛推出形式多樣的個人理財產(chǎn)品，提升客戶服務(wù)質(zhì)量來搶灘市場。從西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀來看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的40％以上。目前，我國金融機(jī)構(gòu)

2、的個人理財業(yè)務(wù)還處于初步發(fā)展階段，市場前景十分廣闊，但與此同時，我國銀行個人理財業(yè)務(wù)卻存在一些急待解決的問題。本文以筆者自身的工作經(jīng)歷及相關(guān)理論和文獻(xiàn)的學(xué)習(xí)為依據(jù)，提出我國商業(yè)銀行存在的不足，以農(nóng)行NH分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展為例，分析現(xiàn)狀，提出發(fā)展策略。任何研究都應(yīng)該在特定的理論環(huán)境下展開，本論文也不例外。筆者是中國農(nóng)業(yè)銀行NH分行的員工，從事個人理財業(yè)務(wù)工作有十一年。在本文中，作者結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)，以相關(guān)的理財理論為依據(jù)，運(yùn)用比較分析

3、法、實(shí)證分析法，通過闡述中外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的主要理論，以及國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)做法，對NH分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀、存在問題作診斷。
　　首先，道出了個人理財業(yè)務(wù)的研究背景、研究意義、研究方法。其次，介紹了與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的理論部分，包括馬斯洛需求層次理論、個人理財生命周期理論、有效投資組合理論、持久收入消費(fèi)理論等等。對農(nóng)行NH分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，對農(nóng)行NH分行總體戰(zhàn)略目標(biāo)、個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展

4、對策提出建議進(jìn)行了分析研究，使個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展具有針對性。第三，分析了國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。第四，針對農(nóng)行NH分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀作出相應(yīng)的診斷。第五，根據(jù)農(nóng)行NH分行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了可行性的發(fā)展策略。然而，受傳統(tǒng)觀念、管理者水平等因素影響，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略并不是那么容易建立更不容易優(yōu)化，NH分行雖然個人理財業(yè)務(wù)在這幾年發(fā)展迅速，但在發(fā)展策略方面也遇到了瓶頸。筆者希望通過論文寫作對中外主要的個人

5、理財業(yè)務(wù)發(fā)展理論進(jìn)行學(xué)習(xí)和整理，在理論的基礎(chǔ)上結(jié)合NH分行目前個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際，找出存在的問題，提出完善發(fā)展對策建議，從而最大限度地護(hù)航NH分行“打造持續(xù)領(lǐng)先、絕對領(lǐng)先、全面領(lǐng)先一流商業(yè)銀行”總體經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)施。重點(diǎn)圍繞NH分行供求反差、系統(tǒng)缺失、目標(biāo)定位與服務(wù)、職能不清晰、公私欠聯(lián)動、考核機(jī)制待健全等六個方面分析了NH分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在的普遍性問題，在與分行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一原則的導(dǎo)向下，對NH分行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展對策提