小額貸款公司的制度困境及其法律完善.pdf

1、國家為維護金融市場的穩(wěn)定，同時也為促進經(jīng)濟發(fā)展，于2008年開展了小額貸款公司在民間借貸領(lǐng)域的試點工作，并逐步向全國鋪開推進。小額貸款公司的制度創(chuàng)新為低收入的農(nóng)民群體解決了急迫的經(jīng)濟困難，部分地解決了中小企業(yè)融資困境，也一定程度上推動了長期處于無監(jiān)管狀態(tài)的民間信貸市場的規(guī)范化，填補了民間小額借貸市場的機構(gòu)空白。大量小額貸款公司在業(yè)務(wù)上蓬勃發(fā)展，但同時小額貸款公司作為一種國內(nèi)新興的金融組織模式尚處于探索階段，專業(yè)人才匾乏，內(nèi)部管理未形成長

2、效機制，相關(guān)小額信貸立法極其不完善，其在經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式等很多方面也都受到國家政策法規(guī)的較大限制，小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展難以為繼，迫切需要在重重圍困中尋求制度突圍，構(gòu)建合理金融制度支撐，逐步在金融實踐中完善運營機制。
　　正文除引言與結(jié)語外，共分為四個部分。
　　正文第一部分，深入剖析近年來我國民間借貸市場領(lǐng)域的實際情況，得出民間資本大量閑置、中小企業(yè)和農(nóng)民群體存在大量貸款需求、大量非正規(guī)民間借貸嚴重擾亂金融秩序和現(xiàn)代農(nóng)

3、業(yè)產(chǎn)業(yè)化與市場化不斷深入等市場現(xiàn)實，凸顯出小額貸款公司制度的歷史使命與價值指向，并簡單總結(jié)當前小額貸款公司獨有的制度特征，以為后文論述展開做一必要鋪墊。
　　正文第二部分，從小額貸款公司法律制度體系的不完善處展開，進而總結(jié)金融實踐中的種種制度包圍，探討我國新興的小額貸款公司運營實踐中凸顯的法律地位不明和監(jiān)管缺位、“福利性經(jīng)營”難題、融資渠道狹窄等危及小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的種種具體困境。小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的困境很大程度上緣自我

4、國落后的金融監(jiān)管制度體系和保守的金融創(chuàng)新政策，使得作為創(chuàng)新的金融組織形式的小額貸款公司陷入重重制度包圍，資金來源渠道過窄，信貸業(yè)務(wù)路徑受限，先天發(fā)展?jié)摿T乏，難以實現(xiàn)組織的可持續(xù)發(fā)展。
　　正文第三部分，引入世界先進的小額信貸理念，并廣泛借鑒國外成功的小額信貸制度體例，以為我國小額貸款公司制度的規(guī)范與重構(gòu)提供移植與革新之資。并于本部分的第三小節(jié)論述國際普惠金融體系的理念與實踐，以之契合我國小額貸款公司的價值取向，為制度架構(gòu)奠定普惠