2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、<p>  科技小額貸款的制度創(chuàng)新</p><p>  [摘要]本文從科技金融創(chuàng)新的角度,論述了科技小額貸款在科技金融創(chuàng)新體系中的重要地位,當前國內外科技金融創(chuàng)新與小額貸款制度相關的主要運行模式,并結合深圳實際分析了科技金融創(chuàng)新過程中存在的主要問題。最后就如何建立健全科技小額貸款制度所涉及的宗旨定位、準入條件、業(yè)務范圍、治理結構、運營監(jiān)管和扶持政策等方面進行了探討和提出了建議。 </p>

2、<p>  [關鍵詞]金融創(chuàng)新 科技小額貸款 制度安排 </p><p>  [中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-6623(2013)01-0095-03 </p><p><b>  一、科技小額貸款 </b></p><p>  在科技金融創(chuàng)新體系中的重要性 </p><p> 

3、 科技金融作為發(fā)展科技支撐引領作用不可或缺的工具,正日漸被社會所重視,煥發(fā)出強大的生命力,在服務建設自主創(chuàng)新國家戰(zhàn)略中,發(fā)揮著應有的作用。科技小額貸款制度正是順應這種形勢,通過金融創(chuàng)新支持科技型中小企業(yè)發(fā)展,有效解決企業(yè)融資難問題的制度創(chuàng)新。隨著科技部、財政部等8部門《關于促進科技和金融結合加快實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干指導意見》的頒布,其在科技金融創(chuàng)新體系中的重要性越來越凸現(xiàn)。 </p><p>  科技小額貸款是

4、建立科技型中小企業(yè)投融資協(xié)同機制的重要組成部分。科技型中小企業(yè)由于具有“輕資產、高成長、高風險”等特征,在缺乏政策性支持的情況下,通常難以從銀行、資本市場和債券市場獲得足夠的融資支持,而且科技型中小企業(yè)一般會經歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期等階段,在不同階段面臨的資金壓力和最優(yōu)解決方案也不一樣,需要結合科技型中小企業(yè)的生命周期特點,為科技型中小企業(yè)提供多元化的融資渠道。 </p><p>  科技小額貸款是釋放和引導非

5、銀行金融力量,為科技型中小企業(yè)增加資金供給的重要途徑。當前我國存在著社會資金供需不平衡的困境,一方面,大量科技型中小企業(yè)缺乏有效的融資渠道,資金需求難以滿足。另一方面,大量民間資本卻缺乏合理的投資渠道。因此,發(fā)展科技小額貸款公司,積極開展科技小額貸款業(yè)務,是將社會閑散資本與科技型中小企業(yè)資金需求聯(lián)系起來的重要紐帶,在一定程度上既有助于解決科技型中小企業(yè)的融資需求,又能引導民間資本利用正規(guī)渠道(以非銀金融的形式)為經濟社會發(fā)展做出新的貢獻

6、。 </p><p>  科技小額貸款是引導小額貸款公司更好地走專業(yè)化和規(guī)范化發(fā)展之路,促進高新產業(yè)發(fā)展提供金融支持的有效路徑。按照國家有關規(guī)定,小額貸款公司只能專營小額貸款,不得開展未經批準的其他業(yè)務,否則屬違法經營。這一禁止性規(guī)定,極大地限制了目前小額貸款公司承擔風險的能力,也使得現(xiàn)有小額貸款公司缺乏為科技型中小企業(yè)提供融資服務的動力。開展設立科技小額貸款公司的試點工作,并創(chuàng)新其內容,既有助于引導小額貸款公司

7、走專業(yè)化和規(guī)范化發(fā)展之路,又能通過金融創(chuàng)新進一步實現(xiàn)科技與金融的最佳結合。 </p><p>  二、國內外科技金融創(chuàng)新的幾種模式 </p><p> ?。ㄒ唬┟绹韫茹y行模式 </p><p>  硅谷銀行以專注于服務科技型中小企業(yè)而著稱,迄今為止已服務過3萬多家高科技企業(yè),目前擁有的l萬多家客戶中,90%以上都是高科技企業(yè)。硅谷銀行的成功之道,可概括為“銀行+風

8、投”運作模式。硅谷銀行只服務于特定領域的高科技企業(yè),與創(chuàng)業(yè)風險投資公司充分合作,建立專業(yè)性很強的專家服務團隊,開展適合高科技企業(yè)特點的知識產權質押貸款業(yè)務。 </p><p> ?。ǘ﹪鴥忍厣鹑跈C構和小貸公司模式 </p><p>  1.政策性銀行直接經營模式。國家開發(fā)銀行從2003年就開始發(fā)展科技貸款業(yè)務,采用的貸款方式主要有信用貸款、質押抵押擔保、專業(yè)擔保公司保證擔保、承貸平臺放

9、款、關聯(lián)企業(yè)增信、助貸機構貸款等,且形成了一整套風險防范與控制的機制和措施。 </p><p>  2.金融服務公司模式。北京中關村科技創(chuàng)業(yè)金融服務集團由海淀區(qū)政府和中關村管委會共同出資 </p><p>  12.48億元組建,主要服務于中關村園區(qū)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)和投資機構。業(yè)務定位是資產管理、創(chuàng)業(yè)投資、融資擔保、小額貸款,以及發(fā)起設立并購重組和私募股權基金等。上海浦東科技金融服務公司于20

10、08年10月正式成立,專注于為科技型中小企業(yè)提供綜合金融服務,其目的是為科技銀行的正式設立進行試點,已先后為55家企業(yè)提供超過1億元的融資。 </p><p>  3.在商業(yè)銀行下設特殊的科技支行模式(限制性混合經營)。2009年1月,銀監(jiān)會先后批準成都銀行高新支行、中國建設銀行成都高新支行為首批科技銀行。2009年7月,浙江省第一家專門為科技型企業(yè)提供全面金融服務的杭州銀行科技支行也正式成立??萍笺y行的支持對象

11、,主要是符合國家產業(yè)政策的省級以上科技行政主管部門認定的科技型中小企業(yè)??萍笺y行采用“銀行+擔保+額外風險收益補償機制”的運作模式,同時引入貸款的風險定價機制,根據(jù)風險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標收益、資本回報等要求,自主確定貸款利率,目標是在3~5年內為高新技術企業(yè)和科研機構的服務量占客戶總數(shù)的50%以上,不良貸款率控制在5%以內。 </p><p>  4.依托國家級和省級高新科技園區(qū),開展設立科技小額

12、貸款公司試點工作模式。我國第一家科技小額貸款公司于2009年11月20日在天津濱海高新區(qū)揭牌成立,公司主要與天津市科技計劃項目緊密結合,從事科技型中小企業(yè)小額貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、貸款轉讓、與小額貸款有關的咨詢業(yè)務以及貸款項下的結算業(yè)務。2011年浙江省人民政府辦公廳轉發(fā)省科技廳等部門《關于進一步促進科技與金融結合若干意見》,2012年湖北省小額貸款公司試點辦印發(fā)《湖北省小額貸款公司試點工作指引》,鼓勵本省各地探索在省級以上高科技園區(qū)逐步開展

13、設立科技小額貸款公司試點工作。 </p><p>  三、科技金融創(chuàng)新面臨的主要問題:基于深圳的調查 </p><p>  截至目前,深圳形成了共有3萬多家科技型企業(yè)的集群,其中國家級高新技術企業(yè)達2113家,有著龐大的市場融資需求。從融資環(huán)境及其市場資金供給來看,深圳在全國乃至將來的全球金融體系中具有一定的地位。截至2010年底,駐深的金融業(yè)總部、一級分支機構總數(shù)達到230家(法人機構7

14、8家),而且本土法人機構實力進一步增強,形成了一批以深交所、平安保險、招商銀行、國信證券等為代表的國內外知名金融機構,即使從全國來看,其融資平臺也具有明顯的區(qū)域優(yōu)勢。然而,深圳科技型中小企業(yè)龐大的市場融資需求,與具有占優(yōu)地位的融資環(huán)境及其市場資金供給之間存在不匹配現(xiàn)象。   據(jù)調查顯示,深圳高新技術企業(yè)資金主要以股東自籌為主。在企業(yè)營運資金來源方面,1 9%的企業(yè)靠銷售收入和利潤再投入;76%的企業(yè)以股東自籌為主、輔以小比例銀行貸款,

15、其中65%的企業(yè)目前或曾經獲得過銀行的信貸支持,但占運營資金的比例普遍低于20%;僅有3.5%的企業(yè)通過公司上市融資取得其70%左右的營運資金,其中1家企業(yè)通過一次性發(fā)行企業(yè)債并輔以20%的風險投資補充資金。另外,1.5%的企業(yè)通過對供應商押款緩解流動資金壓力。深圳市高新技術協(xié)會的統(tǒng)計也顯示</p><p>  上述數(shù)據(jù)表明,無論是營運資金還是研發(fā)資金,企業(yè)的資金供給均呈現(xiàn)以自籌資金為主的特征,金融支持明顯不足,

16、有限的融資支持以銀行信貸為主要形式,且占比很小,處于邊緣地位。 </p><p>  金融供給不足,金融支持在深圳高新技術企業(yè)的發(fā)展過程中參與度低,主要緣于企業(yè)融資需求與金融支持相互脫節(jié)、相互背離。資金短缺的企業(yè),金融支持跟不上;而資金充裕的企業(yè),金融支持用不上。這不僅制約了處于成長期的高新技術企業(yè)的發(fā)展壯大,同時使金融機構錯過了發(fā)掘和培育優(yōu)質客戶、分享企業(yè)成長溢出效益并形成特色經營的機遇。 </p>

17、<p>  四、以科技小額貸款制度促進科技金融創(chuàng)新 </p><p>  在現(xiàn)有體制下,銀行、小額貸款公司以及其他傳統(tǒng)的資本市場都無法解決科技型中小企業(yè)的資金來源問題。筆者建議,在借鑒國內外成功經驗的基礎上,積極發(fā)展科技小額貸款公司,并創(chuàng)新其內容,力求以較少的政策調整,實現(xiàn)中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。 </p><p>  創(chuàng)新的基本指導思想是科技小額貸款公司在公司設立、業(yè)務范圍

18、等方面應有別于現(xiàn)有的小額貸款公司。比如,在業(yè)務范圍方面可以鼓勵科技小額貸款公司,積極探索適合科技型中小企業(yè)的信貸與投資管理模式――它不能是單一的小額貸款機構,而是提供貸款、投資、擔保、資產管理、咨詢等一體化融資中介服務的金融公司。因此,需要調整政策突破,允許混業(yè)經營。 </p><p>  科技小額貸款公司專門服務于政府認定的高科技企業(yè),以保障科技與金融結合。通過科技小額貸款公司科技專家與政府科技部門聯(lián)席工作方式

19、,建立高科技企業(yè)融資服務信息庫,協(xié)助科技小額貸款公司更有效的服務于政府鼓勵發(fā)展的高新技術產業(yè)和企業(yè)。 </p><p>  由政府資金引導,社會資本為主體,按市場化機制運作??梢胝萍挤龀仲Y金為作“種子”資本,發(fā)揮政府信用的杠桿作用,吸引更多社會資本投資科技小額貸款公司,同時借助科技小額貸款公司市場化的運作平臺,創(chuàng)新科技財政投入方式,提高科技財政資金投資效率。 </p><p>  參

20、照科技銀行開展新的授權業(yè)務。為了鼓勵社會資本通過不同形式投入到高科技企業(yè),可以授權允許科技小額貸款公司吸收機構投資人的大額存款,開展委托貸款業(yè)務。 </p><p>  實行靈活自主的市場化利率。目前,我國小額貸款公司的貸款利率,上限不得超過人民銀行同期同類貸款基準利率的4倍,下限不得低于0.9倍。建議試點的科技小額貸款公司,作為一種特殊的金融機構,根據(jù)市場情況,自主決定對企業(yè)的貸款利率,不設固定利率,以保證科技

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