銀行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與治理研究.pdf

1、自道德產(chǎn)生以來(lái)，人的行為就有遵守或違反道德原則的可能。銀行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也存在著道德風(fēng)險(xiǎn)的可能。銀行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)務(wù)交易主體及操作人員為最大限度地增進(jìn)自身效益，而違背誠(chéng)實(shí)信用原則或客觀合同的規(guī)定，從而損害他人利益的行為所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 銀行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和安全、銀行的獲得能力和水平、以及銀行的信譽(yù)和對(duì)其它風(fēng)險(xiǎn)的控制都構(gòu)成了巨大的威脅；將導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)增加，甚至于銀行倒閉的滅頂之災(zāi)。近年

2、來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)大案、要案層出不窮，擾亂了金融秩序的正常運(yùn)行，給銀行資金、國(guó)家財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，而且損害了公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，給銀行聲譽(yù)帶來(lái)重大影響。而對(duì)這些大要案進(jìn)行分析，都與銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)有一定關(guān)系。在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的關(guān)注還是近幾年的事，特別是九七年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸因于無(wú)處不在的道德風(fēng)險(xiǎn)。目前，道德風(fēng)險(xiǎn)已成為我國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)形成的重要原因和影響我國(guó)金融穩(wěn)定的重要因素。 如何防范和治理

3、銀行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)，是擺在我們面前一個(gè)必須直面、不容回避的問(wèn)題。為了對(duì)癥下藥，本論文全面論述了道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，如：銀行業(yè)內(nèi)部控制不力、外部監(jiān)管不到位、政府的隱性擔(dān)保以及缺乏與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相匹配的誠(chéng)信理念、信用環(huán)境較差等。本文的主要目的就是希望通過(guò)提出一些制度和措施，防范和化解銀行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)，避免金融案件的發(fā)生，為銀行業(yè)的穩(wěn)定、健康發(fā)展盡一份綿薄之力。 “道德風(fēng)險(xiǎn)”于上世紀(jì)七十年代引入我國(guó)，在國(guó)內(nèi)研究的時(shí)間還不長(zhǎng)，目前，人們對(duì)道德