國有商業(yè)銀行經(jīng)營中的道德風(fēng)險防范.pdf

1、國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的支柱，其興衰成敗直接關(guān)系著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向和未來，正因為其地位是如此的重要，四大國有商業(yè)銀行的改革問題正被全國上下所關(guān)注。本文就是從其中一個視角——道德風(fēng)險來關(guān)注這場改革，希望能對我國銀行業(yè)的改革盡綿薄之力。
　　“道德風(fēng)險”一詞的含義就是：從事經(jīng)濟(jì)活動的人在最大化增進(jìn)自身效用時做出的不利于他人的行動。本文中的道德風(fēng)險問題指的是：與國有商業(yè)銀行相關(guān)的道德風(fēng)險，它既包括國有商業(yè)銀行作為代理人給他人造成的道

2、德風(fēng)險，也包括對商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來不利影響的他人的道德風(fēng)險。
　　由于道德風(fēng)險特別是銀行業(yè)的道德風(fēng)險在國內(nèi)研究的時間還不長，因此本文首先從道德風(fēng)險的詞源含義談起，并對國內(nèi)外在相關(guān)領(lǐng)域的理論研究和銀行業(yè)的實踐做了回顧，這些內(nèi)容安排在本文的第一章。
　　本文第二章對我國國有商業(yè)銀行相關(guān)的道德風(fēng)險問題進(jìn)行了比較系統(tǒng)和全面的描述，這些風(fēng)險主要包括多元化經(jīng)營帶來的道德風(fēng)險、從業(yè)人員素質(zhì)不高帶來的道德風(fēng)險、經(jīng)營中執(zhí)行力不足帶來的道德風(fēng)險

3、、內(nèi)部控制流程不完善帶來的道德風(fēng)險、銀行業(yè)不序競爭帶來的道德風(fēng)險。
　　本文第三章對前面提到的道德風(fēng)險問題，主要內(nèi)部和外部因素對銀行道德風(fēng)險形成的原因進(jìn)行了分析。這些原因主要包括：經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型中銀行業(yè)的快速發(fā)展、市場經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展對銀行業(yè)的沖擊、國家（政府）對銀行業(yè)的監(jiān)管不到位、從業(yè)者的職業(yè)道德意識淡薄、內(nèi)部控制的不完善、內(nèi)部考評機(jī)制的不科學(xué)、從業(yè)人員責(zé)任意識不強(qiáng)與就業(yè)短期化、利益追求最大化
　　商業(yè)銀行帶來嚴(yán)重的道德風(fēng)險；內(nèi)