商業(yè)銀行的經(jīng)營風險及防范

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營風險及防范摘要隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融危機、泡沫經(jīng)濟等使得我國商業(yè)銀行在其經(jīng)營過程中面臨著更多的風險和挑戰(zhàn)。由于金融行業(yè)的特殊性，對于商業(yè)銀行而言，一著不慎就可能面臨破產(chǎn)風險，所以研究商業(yè)銀行經(jīng)營風險管控具有重要意義。本文基于商業(yè)銀行現(xiàn)有經(jīng)營模式和業(yè)務范圍，對現(xiàn)有風險模式進行分析，并就產(chǎn)生原因進行深入探討，深度挖掘商業(yè)銀行規(guī)避風險的方法，為銀行的風險管控提出一些建議和意見。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營風險管理控制1.商業(yè)銀行經(jīng)

2、營風險的含義和特征1.1商業(yè)銀行經(jīng)營風險的含義所謂商業(yè)銀行經(jīng)營風險，首先要明確商業(yè)銀行，區(qū)別于中央銀行等，是營利為目的的，經(jīng)營多種金融產(chǎn)品和資金類別的組織機構(gòu)。因為經(jīng)營產(chǎn)品和服務范圍較廣，在其服務過程中承擔較大的風險，因為經(jīng)營風險的發(fā)生從而導致了銀行損失，這一過程叫做商業(yè)銀行經(jīng)營風險。1.2商業(yè)銀行經(jīng)營風險的特征1.2.1經(jīng)營風險具有一定的隱蔽性風險的特性之一就是不確定，對于商業(yè)銀行的經(jīng)營而言，風險也就具備了一定的隱蔽性，很難及時發(fā)現(xiàn)并

3、根除。筆者通過對商業(yè)銀行運營過程的研究發(fā)現(xiàn)，很大程度上，商業(yè)銀行面臨的風險多數(shù)是可避免的、人為原因造成的，但是，盡管可避免，但是很多時候銀行對于市場情況等的忽視會導致難以發(fā)現(xiàn)隱藏在現(xiàn)有經(jīng)營模式下風險的發(fā)生：商業(yè)銀行以營利為最終目的，一方面，銀行為了增加獲利，會根據(jù)當前市場情況、消費者心理等不斷推出新的金融產(chǎn)品或者服務，但是在經(jīng)濟快速發(fā)展的今天其形式不斷變化，銀行自身很難準確判斷市場情況；另一方面，我國現(xiàn)有商業(yè)銀行管理模式相關(guān)的法律法規(guī)還

4、不夠完善，銀行在激烈的競爭中，要不斷創(chuàng)新發(fā)展，但是一著不慎就有可能面臨破產(chǎn)風險，2.商業(yè)銀行經(jīng)營風險的表現(xiàn)2.1金融創(chuàng)新及衍生業(yè)務風險我國商業(yè)銀行經(jīng)營領域覆蓋面廣，且中小型消費者是主體，其業(yè)務想要在激烈的同行競爭中得到更好的發(fā)展，就需要不斷進行金融創(chuàng)新和業(yè)務擴展，但是金融領域的創(chuàng)新和開拓面臨風險大，一旦消費者不滿意，不買賬，風險就會立刻突顯出來。2.2信用風險商業(yè)銀行同中央銀行等一樣面臨著信用問題，同時由于其營利性質(zhì)，且國家相關(guān)法律法規(guī)

5、的不完善，商業(yè)銀行面臨的信用風險會更大，比如銀行貸款放出去，借款人跑路；政府開發(fā)貸款，遲遲不肯歸還等現(xiàn)象都是商業(yè)銀行面臨的信用風險。2.3信用卡業(yè)務風險本文研究過程中筆者意識到信用卡在當前社會的普及程度之廣也導致著銀行風險的發(fā)生。信用卡在日常的娛樂、購物等領域使用普遍，且由于它的便攜性必將大幅度取代現(xiàn)金。但是這個過程中是一些非法分子制造假卡，代取現(xiàn)金，密保等被盜取，網(wǎng)路黑客篡改信用卡信息等現(xiàn)象的發(fā)生給銀行帶來了不良影響。2.4違規(guī)及犯罪

6、風險金融行業(yè)的暴利也或多或少對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程產(chǎn)生沖擊，這就導致了商業(yè)銀行非法經(jīng)營行為的發(fā)生，從而導致違法犯罪的風險。比如銀行通過做會計假賬、非法借貸、非法開發(fā)金融產(chǎn)品吸收資金以及銀行工作人員利用內(nèi)部管理漏洞進行違規(guī)操作，從而獲得利益的行為都給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來風險。4.商業(yè)銀行經(jīng)營風險產(chǎn)生的原因4.1個人問題在上文中已經(jīng)提及經(jīng)營風險中有一定的操作風險，這就涉及到人為因素。從人的角度出發(fā)，包括范圍較廣，商業(yè)銀行的管理者在進行方向決