我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度研究.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度研究姓名：馮薇申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：經(jīng)濟(jì)法指導(dǎo)教師：高晉康;孫煜揚(yáng)20060401第二章主要是混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的比較研究。要對(duì)世界各國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度進(jìn)行比較研究，首先有必要對(duì)各國(guó)不同的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行比較分析。因此本章首先通過比較研究，提出世界范圍內(nèi)三種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，即以德國(guó)和瑞士等歐洲大陸國(guó)家為代表的全能銀行模式，英國(guó)為代表的銀行母公司、非銀行子公司模

2、式和以美國(guó)為代表的金融控股公司模式。并且本章還對(duì)三種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行比較研究，分析在各國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式選擇和風(fēng)險(xiǎn)防范理論與制度實(shí)踐之間的內(nèi)在勾稽關(guān)系，為中國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式采納與風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度設(shè)計(jì)提供借鑒意義。不僅如此，在本章第二節(jié)中，筆者還對(duì)世界主要混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度進(jìn)行考察，對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范國(guó)際法律規(guī)范做靜態(tài)比較分析，并且對(duì)世界各國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，在不同角度比較借鑒分析基礎(chǔ)上，提出風(fēng)險(xiǎn)防范制度理

3、論借鑒的重要方面：即銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、資本充足性監(jiān)管、信息披露制度、內(nèi)部控制制度等，為文章第三部分關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律現(xiàn)狀分析與制度重構(gòu)提供理論基礎(chǔ)。第三章，是本文的重點(diǎn)章節(jié)。本章對(duì)建立、完善我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度提出了制度構(gòu)想。首先，筆者對(duì)我國(guó)當(dāng)前存在的缺陷進(jìn)行了分析，認(rèn)為法律體系不健全、產(chǎn)品創(chuàng)新與法律滯后矛盾突出以及商業(yè)銀行內(nèi)部控制與自律法律的缺失是目前我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的最大缺陷。以此為基礎(chǔ)，本

4、部分分綜合分析、細(xì)化舉措、微觀設(shè)計(jì)三個(gè)部分對(duì)完善我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范配套機(jī)制進(jìn)行了論述。對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范是全方位的，相應(yīng)的法律制度構(gòu)建也應(yīng)樹立起一個(gè)“網(wǎng)”的概念，即法律制度體系。由此，塑造一個(gè)健全的法律環(huán)境是我國(guó)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，因而我們應(yīng)完善混業(yè)經(jīng)營(yíng)立法，健全配套法規(guī)。就形塑混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律環(huán)境的細(xì)化舉措而言，本部分從金融市場(chǎng)主體法律制度的協(xié)調(diào)與中國(guó)《金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)法》的創(chuàng)制兩個(gè)角度加以論述。我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)