農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究：三家農(nóng)村商業(yè)銀行的比較分析.pdf

1、自改革開放以來，農(nóng)村金融經(jīng)濟體系在市場經(jīng)濟中扮演著越來越重要的角色。“三農(nóng)”問題一直是黨在新形勢下急需解決的核心問題。發(fā)展農(nóng)業(yè)、致富農(nóng)民首先要規(guī)范農(nóng)村的金融體系。“普惠金融”的概念在2005年聯(lián)合國大會中第一次被提出，最初是指小額信貸及微型金融，但是隨著普惠金融內(nèi)涵的深化，現(xiàn)在的普惠金融體系主要是指惠及農(nóng)村邊遠地區(qū)、低收入人群、小微企業(yè)的金融體系，該體系可以加強政府和社會的交流，提高金融服務的可得性，所以普惠金融的發(fā)展在建設農(nóng)村金融體系

2、、幫助農(nóng)民脫貧致富、扶持中小微企業(yè)上發(fā)揮著重要的作用。
　　隨著我國金融體系的不斷完善，人們開始逐漸深入了解“普惠金融”的內(nèi)涵，對金融服務及金融產(chǎn)品提出了更高的要求?！捌栈萁鹑凇钡谝淮伪粚懭胝鲁?，是在黨的十八屆三中全會上，會議提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新”。之后銀監(jiān)會牽頭推進銀行業(yè)進行普惠金融的推廣。普惠金融對于農(nóng)村金融經(jīng)濟的發(fā)展是個難得的契機。在現(xiàn)階段，農(nóng)村地區(qū)面臨的問題是農(nóng)村金融機構(gòu)中金融產(chǎn)品較少、服務功能單一、體制不健全

3、、信貸供給嚴重不足、缺乏多樣化的金融產(chǎn)品及創(chuàng)新不足。近幾年來，國家通過出臺一系列相關(guān)政策，以此完善農(nóng)村金融環(huán)境，但是由于存在歷史遺留等問題，農(nóng)村金融服務依然滿足不了不同顧客群體的需求，依舊存在很多問題需要解決。其中，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足“三農(nóng)”對金融服務提出更高的需求，就成為了農(nóng)村金融體系變革中的重要內(nèi)容。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來的，從一開始成立就扎根在農(nóng)村，在農(nóng)村逐漸成長。政府的一些服務“三農(nóng)”的政策也是由農(nóng)村商業(yè)銀行來承

4、擔，所以農(nóng)村商業(yè)銀行在解決“三農(nóng)”問題方面起到了不可替代的作用。
　　本文通過對比分析三家農(nóng)村商業(yè)銀行在普惠金融方面產(chǎn)品的創(chuàng)新，提出了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一些政策建議。在普惠金融的大背景下，回歸本源、專注主業(yè)，積極主動地支持和參與農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，切實緩解“三農(nóng)”小微融資難、融資貴的現(xiàn)狀，真正地為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革注入金融新動能，是農(nóng)商行應該關(guān)注的重點問題。完善農(nóng)村金融產(chǎn)品體系可以細分顧客群體，針對不同的群體推出適合他們的金融產(chǎn)品。