南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理策略研究.pdf

1、隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，已成為國民經(jīng)濟增長中最為活躍的一支力量，其在促進國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，特別是在提供就業(yè)方面發(fā)揮了巨大作用。然而，當(dāng)前中小企業(yè)的發(fā)展困難重重，其中融資難首當(dāng)其沖。雖然國內(nèi)資本市場日趨完善，但是中小企業(yè)的融資渠道基本還是局限于銀行信貸這種單一模式。隨著利率市場化的推進，金融業(yè)所面臨的外部發(fā)展環(huán)境正不斷地變化，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險也隨之增加，信貸風(fēng)險管理已成為了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部

2、分。
　　中國農(nóng)業(yè)銀行南昌縣支行自成立以來，負(fù)責(zé)江西省南昌縣的金融服務(wù)，其迅速打開市場，拓展業(yè)務(wù)，制定了適合南昌縣域的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，并建立了屬于自己支行的經(jīng)營理念，與縣內(nèi)各類企業(yè)建立了健康穩(wěn)定的長期合作關(guān)系。本文在闡述南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險特點與類型的基礎(chǔ)上，分析了中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及問題，進而從組織架構(gòu)、制度創(chuàng)新、過程管理、人才培養(yǎng)、文化建設(shè)等方面提出了相應(yīng)的優(yōu)化策略。本文研究表明，相較與同行業(yè)的大型企業(yè)，中小企業(yè)貸

3、款頻率高、數(shù)額小、期限短、融資需求較急，且多為滿足短期流動資金需求，一般無擔(dān)保支持，抵押資產(chǎn)不夠充分。加之人員少且素質(zhì)不高，內(nèi)部控制不健全，財務(wù)意識不夠，經(jīng)營管理水平有限，對資金沒有長期的使用計劃。這使得中小企業(yè)信貸風(fēng)險較大。因此中小企業(yè)需要通過提高自身整體素質(zhì)、完善企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度、提高經(jīng)營管理能力和水平來獲取南昌縣農(nóng)行等商業(yè)銀行的良好信用，從而切實解決中小企業(yè)融資難的問題。而南昌縣農(nóng)行在考慮對中小企業(yè)發(fā)放貸款的時候，需要注意到中小企

4、業(yè)所處的行業(yè)，特別應(yīng)盡量選擇不易受經(jīng)濟波動影響的行業(yè)，且資金不能過分集中地放貸在同一個行業(yè)或者幾個行業(yè)。雖然南昌縣農(nóng)行通過大力推進“零售、對公、縣域”三大業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，強化內(nèi)部管理，夯實業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，經(jīng)營效益、核心競爭力、業(yè)務(wù)服務(wù)水平等方面取得了明顯的成效，但其中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理仍存在諸多問題，突出表現(xiàn)在市場定位不準(zhǔn)、風(fēng)險控制缺失、管理人才不足、業(yè)績考核缺陷、信用評級缺陷等方面。簽于此，南昌縣農(nóng)行強化中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理，需從優(yōu)化風(fēng)險管理