論銀行保證金賬戶質(zhì)押.pdf

1、近年來，隨著我國金融行業(yè)的迅速發(fā)展及金融創(chuàng)新的持續(xù)深化，商業(yè)銀行經(jīng)營活動中與保證金相關(guān)的業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。保證金賬戶質(zhì)押是金融擔(dān)保領(lǐng)域一種新興的擔(dān)保方式，引入之初，一般作為傳統(tǒng)擔(dān)保方式的一種補(bǔ)充，被用于公司重大項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)。由于這種新型擔(dān)保方式能夠有效降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)兼?zhèn)湓S多傳統(tǒng)擔(dān)保方式不具備的優(yōu)勢，因此在金融實(shí)踐中備受青睞，尤其自我國21世紀(jì)初加入世界貿(mào)易組織后，隨著外資銀行的入駐，它得到了廣泛應(yīng)用，并逐漸

2、流行起來。盡管如此，究竟何為保證金賬戶質(zhì)押，卻難以在我國現(xiàn)行法上找到答案。由于基本法對保證金賬戶質(zhì)押缺乏直接規(guī)定，司法實(shí)踐通常援引《擔(dān)保法解釋》第85條的規(guī)定裁判相關(guān)案件，然而，該條文曲解了保證金賬戶質(zhì)押的真實(shí)屬性，本身也存在詞意不明的問題，導(dǎo)致常常出現(xiàn)同案不同判的現(xiàn)象。在相關(guān)金融實(shí)務(wù)中，當(dāng)事人也往往因此陷入對保證金賬戶質(zhì)押法律性質(zhì)的誤解，難以規(guī)范具體操作，導(dǎo)致其法律風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。在國內(nèi)，學(xué)者們也開始關(guān)注保證金賬戶質(zhì)押，相關(guān)研究逐漸展開，

3、但尚處于起步階段。有鑒于此，本文認(rèn)為有必要對保證金賬戶質(zhì)押進(jìn)行理論上的研究探討，以期對我國司法實(shí)踐和理論研究有所助益。
　　第一部分對保證金賬戶質(zhì)押的概論。首先借助學(xué)界關(guān)于賬戶質(zhì)押的概念及分類的現(xiàn)有研究成果，推導(dǎo)保證金賬戶質(zhì)押的概念；根據(jù)筆者篩選搜集的司法裁判案例并結(jié)合業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r，以出質(zhì)人的身份特征為標(biāo)準(zhǔn)，對司法實(shí)踐中保證金賬戶質(zhì)押的常見應(yīng)用情形進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)，逐類分析各種情形不同程度地出現(xiàn)糾紛的原因，并提出相應(yīng)的對策；將保證金賬

4、戶質(zhì)押與存單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等相關(guān)概念進(jìn)行辨析，厘清它們之間的異同，進(jìn)一步認(rèn)識保證金賬戶質(zhì)押，為下文關(guān)于保證金賬戶質(zhì)押的法律性質(zhì)的探析作出鋪墊。
　　第二部分對保證金賬戶質(zhì)押的法律性質(zhì)的探析，包括對其法律屬性及有效要件的探析。關(guān)于保證金賬戶質(zhì)押的法律屬性，金錢質(zhì)押說將其視為一種動產(chǎn)質(zhì)押，而這違背了法理上“所有與占有相一致”的原則。借助保證金賬戶質(zhì)押與相關(guān)概念的異同的辨析成果，并比較世界各國的立法趨勢，得出保證金賬戶質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押

5、的結(jié)論。在此基礎(chǔ)上，梳理權(quán)利質(zhì)押下保證金賬戶質(zhì)押的有效要件，對比搜集的裁判案例，統(tǒng)計(jì)司法實(shí)踐中對相關(guān)案例的重點(diǎn)審查要件，分析總結(jié)各個(gè)要件對保證金賬戶質(zhì)押最終成立的影響程度，詳細(xì)闡釋其有效要件的具體含義。
　　第三部分對保證金賬戶質(zhì)押的合法化的探求，探討保證金賬戶質(zhì)押在擔(dān)保法體系的應(yīng)有地位。通過敘述保證金賬戶質(zhì)押現(xiàn)實(shí)操作的獨(dú)有優(yōu)勢，分析現(xiàn)行法缺失造成的風(fēng)險(xiǎn)，闡明保證金賬戶質(zhì)押的現(xiàn)實(shí)需求及合法化的緊迫。就物權(quán)法定原則給保證金賬戶質(zhì)押合